清償證明多久下來？一篇了解清償證明申請攻略與常見問題！

清償證明是貸款全額償還的重要證明文件，對於解除抵押權、辦理轉貸或申請其他貸款來說至關重要。

無論是銀行貸款還是民間借款，取得清償證明書能保障您的信用記錄，也深刻關係到新貸款的申辦。

以下本文將詳盡介紹清償證明申請的流程、債務清償證明文件及相關常見問題，讓您輕鬆掌握申請攻略，順利取得清償證明！

清償證明是什麼？

清償證明書是當借款人全額償還貸款後，由銀行或貸款公司等放款機構出具的書面文件，證明債務已經清償完畢。

這份文件在法律上具有重要意義，因為它不僅證明借款人已經履行了還款義務，還能作為解除抵押權、申請其他貸款或進行信用評估時的重要憑證。

借款人可以在還清貸款本金和利息後，主動向放款機構申請清償證明，對於房屋貸款來說，這份證明也能用於向地政機關辦理抵押權解除手續。

有清償證明才能塗銷登記嗎？

塗銷登記是指當借款人還清了抵押貸款後，解除抵押權利的法律程序，將登記於不動產的抵押權予以取消，使不動產恢復為無任何負擔的狀態。

塗銷登記的主要用途是解除借款人的房屋或土地等不動產上的抵押權，讓該不動產恢復完整的所有權，也就無需再對銀行等機構負有擔保責任。

要進行塗銷登記，清償證明是不可或缺的文件，清償證明確認借款人已經全額還清貸款，取得清償證明之後，地政機關才會受理抵押權的塗銷登記。

因此，借款人需要先向貸款銀行申請清償證明，才能到地政機關辦理塗銷登記，完成整個解除抵押的流程。

債務清償證明書三大用途

一、取回完整資產權利

當資產（如房屋或車輛）上設有抵押權時，申貸人對該資產的買賣、移轉等處分會受到限制。

若未取得債務清償證明書進行抵押權塗銷，資產的權利仍不完整，未來要出售資產或申請新貸款時會面臨困難，也可能耗費額外的時間和成本。

如果碰到貸款機構倒閉或繳款紀錄遺失，申辦清償證明和塗銷抵押權會更加棘手，因此應該及早申辦債務清償證明書，取回資產的完整權利。

二、提升信用條件

如果申貸人計劃向其他銀行或機構申請新貸款，但貸款紀錄尚未更新，這時可用紙本的清償證明，證明已無舊貸款需要償還，降低負債比，進而提高新貸款的審核通過率。

不過只有清償證明還不夠，申貸人還需進行抵押權塗銷，否則申請新貸款的成功率仍會受到影響。

三、證明還款能力

金融機構有時可能出現系統誤差，錯誤地顯示申貸人仍有未清償的貸款，時，清償證明書可以作為證據，證明申貸人已經履行了還款義務，進一步保障自身權益，避免不必要的誤會或糾紛。

銀行不給清償證明怎麼辦？

根據《民法》第324條，申貸人有權要求銀行提供清償證明，如果銀行不給清償證明，申貸人可以向消費者保護委員會提出申訴，要求協助處理。

遇到這種情況，不用擔心，依法申訴是保護自身權益的重要手段。

另外，清償證明申請並非即時可取，因為銀行需要調閱抵押契約書，並確認申貸人是否還有其他未清償的貸款，因此處理時間可能較長，建議提前申請，耐心等待。

銀行清償證明申請要多久？

銀行清償證明申請要多久取決於銀行的作業流程，通常需要2到5個工作天來完成，為避免耽誤後續的手續，建議提早向銀行申請並確認文件處理進度。

以下為車貸和房貸的詳細清償流程：

車貸清償流程

1. 聯繫銀行或融資公司：先通知銀行或融資公司，告知你打算完全清償車貸，並請他們協助計算結清當日應繳金額，包括違約金等額外費用。
2. 匯款清償金額：將銀行計算出的清償金額匯入指定帳戶，匯款後保留匯款單據並通知銀行確認款項是否入帳。
3. 領取清償文件：銀行確認收到款項後，會郵寄清償文件給你，包括清償證明及車輛的領牌登記書。
4. 抵押權塗銷：大部分的銀行或融資公司會自動辦理車輛抵押權的塗銷，若未塗銷，需自行持清償證明至監理站辦理抵押權塗銷。

房貸清償流程

1. 聯繫銀行：致電銀行，告知打算結清房貸，並請他們計算結清當日需繳金額，包含違約金等費用。
2. 匯款處理：將房貸的清償金額匯入銀行指定帳戶，並電話通知銀行查核款項是否已成功入帳。
3. 領取文件：款項確認入帳後，通常需等候2到3個工作天，銀行會通知你親自前往分行領取抵押權相關文件，如塗銷同意書、他項權利證明書、建物及土地抵押權契約書等，如果無法親自領取，可委託親屬代為辦理。
4. 辦理抵押權塗銷：持清償證明、個人身分證及印章到地政事務所辦理抵押權塗銷。
   如果打算續保房屋保險，可辦理保單受益人變更，或停保後取得剩餘保費的退還。

銀行清償證明申請重點

向銀行申請清償證明流程

1. 向貸款銀行確認房貸金額都已全額還清，同時申請清償證明。
2. 銀行確認後，會核發抵押權塗銷同意書，這就是我們稱的清償證明，除此之外還會核發他項權利證明書、抵押權設定契約書和住宅火險保單正本。

清償證明所需文件

1. 雙證件正本
2. 印章

私人清償證明書是什麼？如何申請？

民間借款單位申請清償證明流程

1. 聯繫借款單位：首先聯絡您的民間借貸機構，告知他們您已經清償完畢並請求申請清償證明書。
2. 確認還款狀況：借貸機構確認還款記錄確實款項已完成結清。
3. 文件核發：確認後民間借貸機構發放清償證明書，並提供其他相關文件，如貸款契約的終止文件。

民間借款單位申請清償證明所需文件

1. 雙證件正本
2. 印章

可以線上申請清償證明嗎？

有些銀行確實提供線上申請清償證明的功能，但這項服務通常僅限於特定類型的貸款，如一般信貸或現金卡。

如果您希望利用線上方式申請清償證明，建議首先查詢您的貸款銀行是否支持此項服務，如果銀行不提供線上申請，就需要親自攜帶相關文件到銀行櫃檯辦理囉！

個人信貸清償證明可以申請嗎？

一般車貸、房屋貸款在清償貸款後都可以申請債務清償證明書，證明自己已還清貸款，那個人信貸呢需要申請嗎？其實信貸清償後是不需要申請清償證明的喔！

因為信用貸款就是以個人信用條件向銀行借款，繳清後銀行就會自動塗銷該紀錄，只要確定這筆款項已經還清，那這筆紀錄就會塗銷囉！

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