企業融資方式快速看！企業融資管道、利息與種類3分鐘秒懂

疫情後的市場百廢待興，許多中小企業想趁機擴張市場，搶佔新興商機，卻苦因資金供應鏈不及時而無法入場。其實想要獲得資金並不難，本文就為中小企業的決策高層們提供融資的資訊與管道，讓企業融資貸款的需求者可以把握時機，靈活運用資金，成功讓企業站穩腳步。

企業融資是什麼？

企業融資意思完整來說，就是公司企業融資貸款，是指企業因經營或公司策略需要，向外部籌措貸款的行為。許多人可能因對於企業融資意思不熟悉，而對此類貸款裹足不前，了解企業融資意思後，接下來就是要了解應該透過哪些管道申請企業融資貸款。

企業融資管道有哪些？

常見的企業融資管道如下：

企業融資方式有哪些？

企業融資方式一：政府補助貸款

企業融資的管道首先就是最廣為人知的政府補助的政策型貸款方案，包含青年創業及啟動金貸款、疫情企業纾困貸款等等類型，中小企業可以依照適合的方案進行申請，不過政府貸款隨時段性政策而有變動，若需要申請記得先到政府網站確認。

企業融資方式二：銀行貸款

最為常見的企業融資管道就是銀行，若中小企業主的信用、財務狀況皆無不良紀錄，則銀行就會依據以上條件進行企業貸款利率 及額度的審核，並撥款提供企業融資貸款。因此若企業主的信用狀況不良或財務狀況告急，是有高機率被退件的。

企業融資方式三：融資公司

不適合向銀行申辦企業融資貸款者，通常會轉往融資公司辦理。公司會於市場籌措資金，並以相對寬鬆的條件提供中小企業融資使用。

企業融資方式四：民間借貸

除融資公司外，民間借貸也是不錯的企業融資貸款方式。民間機構比如貸款，對於貸款條件的審核又比融資公司更加寬鬆，申辦速度也更快。

企業融資條件為何？

以台新貸款為例，申請企業融資的條件非常簡單，為您整理如下：

1. 負責人年滿20歲，具備完全行為能力
2. 公司成立滿1年且年營業額達100萬
3. 公司領有營利事業登記證
4. 公司依法開立發票並繳稅

企業融資貸款可貸多少？

以銀行為例，企業融資可貸額度取決於公司營業額，依照企業融資種類不同，週轉性支出可貸額不超過1,000萬，資本性支出貸款則有八成的上限，除了公司營業額以外，銀行對於申請人的信用狀況、資金穩定性也會有所要求。

相較之下民間貸款針對中小企業融資貸款的額度就高出許多，依照影響額度的不同因素如公司營收、企業規模及資本額等，會有不同的核貸額度，最高可達3000萬。

企業融資利率如何計算？

依據不同的企業貸款專案，會有不同的方案利率。以中央銀行去年因應疫情提出的中小企業貸款方案，就是以央行的專案融通利率，加上1.4%浮動計息來計算，當時的專案利率為年息1.5%。

相較於政府專案，民間貸款則多使用票貼來做為貸款放款方式，舉例來說，台新貸款會根據中小企業主的票信徵信來計算票貼利息，一般而言企業貸款的票貼利率大約為月利率1.2%~2.5%。

銀行與民間中小企業融資的差別為何？

銀行與民間中小企業融資機構最主要的差別有以下幾項：

1. 服務客群，銀行因為對信用條件審查嚴格，因此較適合信用良好且不急於使用資金的企業；相對若急於用款且曾有信用瑕疵紀錄的中小企業主，就比較適合透過民間貸款機構來辦理融資。
2. 貸款次數限制，銀行會對於貸款次數有所控管，而民間貸款機構則沒有設定貸款次數的限制，若有需求可以多次貸款。
3. 貸款額度，銀行對於企業融資的貸款名目一般最高只給予1000萬的額度，而民間貸款如台新貸款，則可以依照自身公司條件提升至最高3000萬。

上述說明後，您對於企業融資的概念是否有更加清楚了呢?企業貸款推薦找台新貸款辦理，資金鏈透明安全，是您發公司大展鴻圖的不二選擇。

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