房屋一二胎貸款大不同!房屋一胎貸款指的是房屋在沒有任何貸款的情況下,利用房屋作為擔保品抵押給銀行申請貸款並取的資金,債權清償為第一順位,房屋貸款銀行可貸款的成數可達5-7成。 那麼房屋二胎是什麼意思呢?房屋二胎意思指的是利用有貸款的房屋再次抵押給銀行或民間申辦貸款並取的資金,這時候清償債務就會是第二順位,風險較一胎高,銀行…
二胎房貸指的是在原本房屋貸款尚未清償完畢的情況下,再次以同一間房屋做抵押,向銀行或民間管道借款。不需另找擔保品,又能彈性取得資金,對於急需資金調度的人來說非常實用。
二胎房貸的申請條件與利率、貸款年限,與一般房貸可大不相同,不僅涉及第一胎貸款的剩餘額度,也關係到房屋價值、財力證明及貸款用途等。
台新房屋二胎貸款 | |
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條件 | 條件寬鬆,不需聯徵,信用有些微瑕疵者仍可辦理 |
利率 | 最低月利息0.88%起 |
額度 | 最高核貸房屋價值的110% |
速度 | 當天撥款 |
貸款年限 | 台中房屋二胎絕不綁約,可隨借隨還 |
還款方式 | 依借款人本身條件調整 |
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房屋二胎貸款簡單來說就是:當你的房子還在繳房貸時,再以同一間房子做擔保,向另一間銀行或民間貸款機構申請第二筆貸款。這筆新貸款的抵押權會排在第一胎房貸之後,所以被稱為「二胎房貸」。
當創業、生意周轉、醫療費、子女教育費、整合負債,甚至是投資房地產,都可以用二胎房貸來資金周轉。
因為無需清償原本的房貸就能申請,彈性度相當高,也能保留原房貸的低利率條件,所以有許多人都會以二胎貸款來得到所需的資金。
二胎房貸 | 一胎房貸 | 房屋增貸 | |
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定義 | 額外申請的第二順位貸款 | 首次以房子為抵押,申請的第一順位貸款 | 在原房貸機構加借一筆資金 |
利率 | 利率較高 | 通常利率最低 | 跟原本房貸接近 |
審核條件 | 找民間機構審核彈性高 | 銀行審核相對寬鬆 | 銀行會重新審核財力 |
是否另設抵押順位 | 是(第二順位) | 是(第一順位) | 否 |
是否需原銀行同意 | 不需要原銀行同意即可辦理 | 必須在原銀行辦理 | - |
如果你無法增貸,又急需資金,二胎貸款會是更靈活的選項,不過要特別注意還款壓力與風險評估,才不會讓資金調度變成債務壓力的惡性循環喔!
二胎貸款利率銀行約落在3%~7%之間,至於額度,通常最高可達房屋殘值的70%~80%,但若已有一胎貸款,則會扣除一胎餘額後再核算額度。
而實際二胎房貸的利率與額度會主要取決於申貸人的信用狀況、房屋殘值、貸款用途與承辦機構的審核標準。
假設一間市價為1,200萬元的房子,目前尚有一胎房貸600萬元未清:
若向銀行申請二胎房貸,可能核貸至房屋總價的80%,扣除一胎房貸600萬後,可貸額度約為360萬元。
假設核准利率為4%,年限為10年,以本息平均攤還計算月付金大約為36,400元。
若申請人信用不佳,通常無法向銀行申辦二胎房貸,但仍可透過台新貸款獲得申貸機會。
以房屋市價1,200萬元為例,一胎房貸餘額為600萬元,若採用台新貸款的方案,最高可貸至總價的110%,扣除一胎餘額後,理論上最多仍可申請720萬元的二胎貸款。
常見的房屋一二胎貸款管道有銀行、當舖、貸款公司等等管道。然而各管道都有各自的優缺點,以下為你統整表格,讓你一目了然!
房屋一二胎管道 | 台新貸款 | 銀行 | 民間其他管道 |
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房屋一二胎條件 | 條件寬鬆,不需聯徵,信用有些微瑕疵者仍可辦理 | 條件嚴苛,有信用瑕疵紀錄者無法辦理 | 依照各店家的規定而異 |
房屋一二胎利率 | 最低月利息0.88%起 | 年利率3.5%-8%,視各家銀行規定而定 | 月利率1%~2.5%,視各家規定而定 |
房屋一二胎額度 | 最高核貸房屋價值的110% | 50萬~300萬左右,受原先貸款成數影響 | 金額可商量,但借越多利息負擔越大 |
房屋一二胎撥款 | 當天撥款 | 15個工作天左右 | 3個工作天內左右 |
台中房屋二胎還款 | 台中房屋二胎絕不綁約,可隨借隨還 | 台中房屋二胎需綁約(約5~7年) | 依照各店家規定而異 |
二胎貸款銀行 | 申請條件 | 利率範圍 | 額度 | 貸款年限 | 手續費 |
永豐銀行 |
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約5.28% | 50萬 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
王道銀行 |
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5.06%起 | 最高500萬 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
國泰銀行 |
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最低3.20%起 | 最高150萬 | 最長10年 | 5,000元 |
玉山銀行 | 20~65歲 | 2.80%~9.88%起 | 50萬起 | 最長15年 | 貸款金額的1% |
新光銀行 | 已有他行房貸之擔保品做次順位設定者 | 2.00%起 | 最高600萬 | 最長15年 | 最低9,000元起
(依貸款額度1%計收) |
凱基銀行 | 20~60歲之本國國民 | 最低3.62%起 | 最高300萬 | 最長10年 | 最高10,000元 |
台新銀行 | 20~65歲 | 3.70%起
限時優惠利率3.20%起 |
50-300萬 | 最長7年 | 10,000~12,000元 |
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辦理房屋一二胎借款,需準備的資料大致上如下:
知己知彼才能百戰百勝,每個人的條件都不盡相同,所適合的房屋貸款也不太一樣,想要貸到高成數低利率的房屋一二胎貸款,找台新貸款申辦就對了!
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為什麼選擇台新貸款?
黃先生是位小型餐飲店老闆,因裝修加上食材成本上漲,短期內需要約 120 萬元的資金周轉。
但因手頭一胎房貸仍在繳款中,加上近期有信用卡遲繳紀錄,銀行不願增貸。
經朋友介紹,他找上了台新辦理房屋二胎貸款。而經過台新專員評估,確認房屋尚有殘值,黃先生房屋二胎順利核貸!
當時黃先生的房屋雖已辦理一胎房貸,但經台新專員評估後,發現仍具相當殘值,加上借款用途明確、還款能力尚可,最終成功核貸120萬元!
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