預售屋貸款懶人包！預售屋貸款沒過怎麼辦？成數不足可以解約？

近年來房價節節攀升，使付款彈性、頭期款壓力較低的預售屋成為許多人的購屋首選。

然而，預售屋看似美好的低門檻背後，關鍵的「預售屋房貸」卻是最大的變數，常讓準屋主感到不安。

萬一預售屋貸款成數不足怎麼辦？買預售屋貸款沒過，會不會血本無歸？

本文將為您完整解析預售屋貸款流程、預售屋貸款不過的應對策略，以及成數不足的解決方法，助您掃除疑慮，安心成家。

預售屋貸款流程懶人包

1. 簽約下訂：看屋滿意後，先簽訂買賣契約並繳交訂金，這時通常會約定房價、付款期程及交屋時間。
2. 分期付款至交屋前：預售屋多以工程期分期付款，每期依照建商開立的請款單繳款，一直繳到交屋前。
3. 銀行辦理貸款審核：接近交屋前，建商會通知買方開始辦理預售屋貸款。
   此時需向銀行送件，包括收入證明、財力資料、買賣契約等文件，由銀行進行授信審核。
4. 核貸結果出爐：銀行會核定預售屋房貸額度、利率、還款年限，若核貸的預售屋貸款成數不足，買方需自行補足差額，或再尋找其他融資方案。
5. 交屋對保及撥款：核貸通過後，買方與銀行進行對保簽署貸款契約，接著銀行會在交屋時將款項撥給建商。
   至此，購屋流程正式完成，買方開始按月償還房貸。

預售屋貸款可以貸幾成？

當你購買預售屋時，最關心的一定是預售屋貸款可以貸幾成？因為它不僅決定了你需要準備多少自備款，更是能否順利交屋的關鍵。

一般來說，預售屋房貸的成數通常落在6~8成之間；若申貸人自身條件良好，個別銀行可能願意核貸到8.5成。

不過實際核貸成數會依據多項條件決定，在預售屋貸款成數PTT的討論串中，也常見不少人因條件不符，最後被砍成數、甚至貸款沒過。

影響預售屋貸款成數的因素

1. 借款人條件：年收入、職業穩定性、信用紀錄、負債比等，是銀行評估風險的重要依據。
2. 物件條件：建案是否位於熱門地段、房屋坪數、屋齡與建商品牌，也都會影響銀行的鑑價結果。
3. 房價與成交價落差：有些建案實價登錄偏低，但成交價高，導致銀行鑑價不足，最終只能核貸較低成數。
4. 合作銀行配合度：建商與指定銀行合作，配套可能較彈性，若找非合作銀行辦理，成數與審核速度可能打折。

但預售屋房貸並不是保證可貸到8成，若你擔心成數不足，不妨先洽詢專業代書或銀行做事前評估，以免到交屋時才措手不及。

也可以參考預售屋貸款成數PTT網友的實際經驗，了解市場現況與核貸尺度，幫助自己提前做好資金安排。

預售屋貸款沒過怎麼辦？常見原因與補救方式

許多人誤以為購買預售屋，只要順利付完訂金、簽約金後，就能高枕無憂地等待交屋。

然而，真正的考驗往往在最後的貸款階段，一旦銀行審核預售屋貸款沒過，不僅會立即面臨巨大的資金缺口，更可能觸發違約條款。
導致已支付的款項遭建商依約沒收 ，最終落得屋財兩失的窘境 。

因此，在投入大筆資金前，務必先徹底了解預售屋貸款不過的常見原因，並及早進行財務檢視與規劃，才能及時補救。

預售屋貸款沒過常見原因

1. 信用評分不佳：若過去有遲繳紀錄、信用卡循環過高，銀行會認定風險較大。
2. 收入或財力不足：薪資過低、工作不穩定、沒有正職證明，都是常見拒件因素。
3. 負債比過高：已有其他房貸、車貸、信貸，導致每月負債比超標。
4. 房屋鑑價過低：銀行鑑價若低於成交價，就無法貸足預期成數。
5. 屋齡或建商品牌問題：部分小建商或非熱門地段建案，銀行較保守，房屋貸款核貸條件嚴格。
6. 政策限制：例如第二戶限貸令，特定地區或名下已有房產，可能被限制成數。

預售屋貸款沒過的補救方式

即使買預售屋貸款沒過，也不代表完全沒救！以下5種補救方式，可以降低違約風險：

1. 改向民間代書或融資公司申請：若銀行貸款申請一直不過，可考慮找民間代書辦理預售屋貸款或資金周轉。
   雖然利率稍高，但手續快速、核貸條件較寬鬆，能先填補交屋資金缺口。
2. 再找其他銀行嘗試申請：不同銀行對建案、客戶職業、信用條件的認定不一樣，別只因一家銀行被拒就放棄。
   同時可請專業代辦協助盤點優勢、補件與多管齊下送件，提高過件率。
3. 調整貸款成數或年限：若負債比偏高，可嘗試縮小貸款金額、或拉長還款年限，降低每月負擔，提高過件機率。
4. 增加共同借款人：若收入不足或信用分數不夠，可找配偶、父母等具穩定收入者共同申貸，有助提高銀行信心。
5. 自備款補足差額：若僅因鑑價不足導致貸款成數低，可準備更多自備款彌補資金缺口，避免違約風險。

若發現貸款困難，務必及早與銀行或代書溝通，甚至與建商協商延長交屋期，避免因貸款問題影響整個購屋計畫。尤其在預售屋房貸領域，多做功課、了解自己條件，才是確保順利交屋的最佳保障。

預售屋貸款成數不足？台新助你快速解決

不少購屋族在申辦預售屋房貸時，最怕遇到的就是鑑價不足或貸款成數不如預期的窘境。

若銀行只核貸六成、七成，導致自備款增加，往往讓人陷入資金缺口的壓力。

別擔心！台新貸款提供多元的借款服務，專門協助解決預售屋貸款成數不足的問題，讓你安心完成購屋夢。

台新貸款提供的服務不僅包括民間二胎貸款、房屋增貸、房屋轉增貸，也可針對預售屋貸款成數不足的情況，量身規劃專屬的資金解決方案。

即使你的信用條件不夠完美，或目前已有其他貸款，台新貸款仍能根據房屋殘值、市價與個人狀況進行評估，快速協助核貸，最快一天內即可撥款，讓你無須煩惱交屋資金。

若你正煩惱預售屋貸款不過或成數不夠，不妨立即諮詢台新貸款，由專人評估條件、規劃最合適的貸款方案，為你掃除買房路上的資金障礙！

預售屋貸款族必讀：預售屋工程款付款時程

1. 訂金階段：通常在看屋時先支付訂金，一般約為房屋總價的1%～3%，用來保留購屋權利。
2. 簽約金（頭期款）：簽約時需支付簽約金，通常占房屋總價約10%～20%，這筆款項是正式購屋合約的一部分。
3. 工程款付款時機：依照建商工程進度分階段支付，常見付款比例分為：
   • 基礎工程完成：約10%
   • 結構完成：約20%
   • 粗工完工：約30%
   • 裝修階段：約20%
4. 尾款與保留款：完工交屋前支付尾款，一般為房價剩餘的15%～20%。另外會有保留款約5%，作為後續保固或修繕之用，通常交屋後一段時間支付。

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