轉貸全方位指南：搞懂轉貸流程、利率、費用，還款更輕鬆！
當你遇到利率偏高、還款壓力大、需要資金周轉，或希望整合多筆貸款時，就是考慮轉貸的好時機。轉貸不僅可降低利息負擔，還能調整還款年限，降低財務壓力！
以下將帶你掌握轉貸的流程、利率與費用細節，讓你轉貸更有利。
轉貸意思快速了解
轉貸意思是什麼？
轉貸就是將目前的貸款轉至另一家銀行或金融機構，並且獲得更好的貸款條件。通常會將現有的貸款結清，並用新的貸款來取代，讓轉貸利率、還款期限或其他條件上有更好的空間。
轉貸好處有哪些？
- 降低利率：轉貸可以幫助你以較低的利率來減輕每月的還款負擔，節省不少利息支出。
- 改善還款條件：轉貸可以選擇更適合自己的還款期限或方式，讓每月的還款更加輕鬆。
- 提升現金流：轉貸後利率變低或還款期限變長，每月要還的錢變少，現金流就會變多，讓你有更多錢應付其他開銷。
- 整合負債：如果你有多筆貸款，透過轉貸可以將它們整合成一筆新貸款，讓還款更簡單。
轉貸增貸有何不同？
| 轉貸 | 增貸 | |
|---|---|---|
| 定義 | 將現有貸款轉移到另一家銀行或金融機構 | 在原有貸款基礎上申請額外的貸款 |
| 目的 | 獲得更好的利率或條件 | 滿足額外的資金需求 |
| 貸款對象 | 新的銀行 | 原本銀行 |
| 貸款額度 | 以結清原有貸款的金額為基礎 | 在原有貸款額度上增加，需有足夠抵押物價值 |
| 還款期限 | 延長還款年限 | 家貸款機構規定不同 |
| 優點 | 降低還款利率、增加還款年限 | 無需再透過原先的房屋貸款流程申請 |
| 缺點 | 需支付額外成本 | 信用有瑕疵者核貸率低 |
增貸是指在原有貸款的基礎上，向銀行或金融機構申請額外的貸款，增貸的主要用途是滿足額外的資金需求，例如購買新房、進行裝修或支付其他開支。
轉貸款適用哪些類型的貸款？
一、信用貸款轉貸
信用貸款轉貸就是用一筆利率比較低的新貸款，來還清原本的信用貸款。
不用提供擔保品，銀行會看你的收入和信用好不好來決定要不要核准。只要收入穩定、信用良好，轉貸成功機率就會高。
二、房屋貸款轉貸
房貸轉貸是指將目前的房屋貸款轉移到另一家提供更低利率的銀行，由於房貸的利率本身較低，因此轉貸後的利率降幅可能不會像信用貸款那樣明顯。
房貸轉貸的手續比較複雜，借款人必須已經償還了特定的期數，還需要將房屋的第二順位抵押權設立給新的銀行，這過程中可能會產生設定費和塗銷費用。
三、車貸轉貸
只要車子扣掉目前的貸款後還有剩餘價值，也沒有信用問題，就有機會轉貸或增貸，這樣可以降低利息，也讓資金更靈活好運用。
轉貸流程詳解！
步驟一：提交轉貸申請
請先需要選定欲轉貸的銀行以及貸款方案，然後向所選銀行提交轉貸申請。
步驟二：準備申請文件
您需要準備相關的申請文件，包括身分證正反面影本、財力證明（如薪資轉帳證明、扣繳憑單、年度所得清單）、工作證明、以及還款證明等文件。
步驟三：銀行審核
提供完整的申請文件後，接下來就是等待銀行進行轉貸資格、利率、月付金、還款期限等方面的審核，而銀行轉貸審核需要大約2～4個工作天。
提交的文件越完整且越及時，審核過程就越順利，申請進度也會更快。
步驟四：簽署合約
當審核結果沒問題，您就可以準備雙證件、印章等與銀行進行貸款內容的確認並簽署相應的合約。
步驟五：撥款完成
簽署合約後，銀行將安排撥款，完成貸款轉貸的整個流程。
轉貸費用有哪些？
| 費用項目 | 內容 | 金額範圍 |
|---|---|---|
| 提前清償違約金 | 若在綁約期間內提前還款，可能需支付的違約金。以提前還款1,000萬元為例，約5萬至15萬元。 | 約5萬至15萬元 |
| 政府規費 | 包含登記費和書狀費，需依照貸款金額而定。以1,000萬元的房貸為例，約需支付1.2萬元。 | 約1.2萬元 |
| 轉貸銀行的手續費 | 轉貸過程中，銀行會收取的各項手續費用，金額依各行規定而異。 | 3,000至20,000元 |
| 代書服務費 | 如需聘請代書協助辦理相關手續，通常每筆費用在此範圍內。 | 約6,000至8,500元 |
2025轉貸銀行推薦名單
| 中國信託 | 國泰世華 | 永豐銀行 | 玉山銀行 | |
| 利率 | 2.185%起 | 2.72%起 | 2.22%起 | 2.45%起 |
| 額度 | 最高可達房屋鑑價價值85% | 貸款成數最高8成 | 貸款成數最高85成 | 貸款成數最高8成 |
| 寬限期 | 最長3年 | 最長3年 | 最長3年 | 無 |
轉貸利率條件銀行vs民間代書
民間代書機構也提供轉貸服務，與傳統銀行相比，民間機構通常條件上更具彈性，適合不同需求的借款者。
| 條件 | 民間代書轉貸 | 銀行轉貸 |
|---|---|---|
| 利率 | 月利率0.88%起 | 通常較低，約2.5%-4% |
| 寬限期 | 可隨借款人需求調整 | 通常較短 |
| 轉貸速度 | 通常可在1-3天內完成 | 較慢，可能需要數週至數月 |
| 借款者條件 | 申請條件較寬鬆，新用有瑕疵也可申辦 | 對於信用評分要求嚴格，過貸率低 |
轉貸PTT熱門討論重點
Q：房貸轉貸最多可以貸幾成？
房貸轉貸成數位於7成至85成左右。
Q：辦房貸轉貸缺點是會影響信用嗎？
辦理轉貸會在信用報告上留下查詢記錄，可能會影響短期內的信用評分，但只要按時還款，長期來看不會對信用造成太大負面影響。
Q：轉貸需要付違約金嗎？
轉貸大部分會有違約金，特別是在房貸合約中有綁約條款的情況下，提前還款會需要支付一定的違約金。
Q：房屋轉貸跟增貸哪個比較好？
房屋轉貸跟增貸誰比較好取決於個人需求。如果只是想降低利率，轉貸可能更好；如果需要額外資金，增貸會更合適。
Q：房貸多久可以轉貸？
大部分房貸需至少繳滿一年或至合約規定的期數，具體要求視不同銀行而異。
Q：房貸轉貸條件嚴格嗎？
房貸轉貸的條件可能比其他貸款嚴格，銀行通常會考量借款者的信用評分、財務狀況和房產評估等因素。
輕鬆轉貸：台新代書條件最寬鬆！
轉貸想輕鬆一點？找台新代書就對了！我們專門為需要彈性條件的你設計貸款方案，不看銀行那套繁複流程，不用煩惱收入證明、信用分數，我們幫你處理！
- 信用沒那麼完美也能討論
- 放款速度超快，急用資金不再卡
- 專人協助，全程輕鬆沒壓力
不管是轉貸還是增貸，台新代書都能給你最寬鬆的選擇，還在等什麼？歡迎撥打24H免費諮詢專線：0928-510222，或是Line線上諮詢林專員。
