餘屋貸款定義為何？建商餘屋貸款成數僅4成？餘屋貸款條件限制本篇有解

央行在2020年底，第4度祭出房市信用管制措施，其中一項便是餘屋貸款。餘屋貸款是什麼？建商餘屋貸款又是什麼？為什麼會成為打房項目？餘屋貸款成數有多少？條件及限制有哪些？本篇文章為你整理餘屋貸款ptt常見問題，看完一次就懂！

央行餘屋貸款定義為何？一般人可以辦理嗎？

餘屋貸款央行的定義是「屋齡五年內且仍維持建物第一次所有權登記之住宅（含基地）」以下的房屋；餘屋貸款規定是給建商、公司法人申請的，一般人無法辦理。

簡單來說，央行餘屋貸款意思就是建商利用已經興建完成，且取得使用執照，可隨時入住使用，但尚未賣出的新成屋，或是利用公開銷售後還未賣出的新房(包含興建前、興建中、興建後的建案)，來向銀行或融資管道貸款的意思。

所謂風險權數，是指銀行辦理授信時，所需計提多少資本的標準；餘屋貸款風險權數的意思，就是指銀行在辦理餘屋貸款，必須計提多少的資本，才足以承擔可能的風險。

金管會在2022年祭出打房措施，餘屋貸款部分，住宅區收益型由30%提高到100%，ADC曝險住宅區則由100%提高到150%。

在2020年底時，政府實施打房政策，當年度新增餘屋貸款限制，餘屋最高貸款成數為5成。而目前政府對於餘屋貸款的規定和餘屋貸款限制，有以下幾項：

建商餘屋貸款的性質不是房屋貸款，也不屬於土地貸款，在銀行的分類中屬於「企業貸款」，因此，貸款成數是有限制的。依照金管會規定，不得超過該住宅的鑑價或買賣金額之4成，並且不得以其他名目來增加貸款的金額。

銀行評估餘屋貸款成數時，會考量的因素有建商的信用評價、房屋的價值、房屋所在地區等，如果建商的信用評分低、房屋座落的地段較差，銀行核貸的比例就會相對較低。

對銀行來說，餘屋貸款的放貸風險較高，所以餘屋貸款利率通常比土地貸款還高出1~2碼(0.25%~0.5%)。

不過，建商通常會在銷售時，把增加的利息加進房屋的售價裡，以減少成本；另外，比起利率，餘屋貸款年限與成數的影響更大，因為就算利率高於3%，但若貸款年限拉長，民眾購屋意願高，還是可以在售價中將利息補回來。

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建商餘屋貸款在銀行承辦的項目中，屬於「企業貸款」，除了可找銀行辦理之外，也可尋求民間貸款管道申辦，只要有申辦企業融資的管道都可詢問看看，例如：民間融資公司、或民間代書等管道。

不過，因為建商餘屋貸款的申貸人是建商(公司法人)，有部分融資公司可能不接受，建議親自打電話或線上進行諮詢。

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