房貸信貸整合是什麼？如何透過房貸整合負債？
房貸信貸整合是什麼？如何透過房貸整合負債？
現今已是小額借款盛行的世代，不少人在購物理財上都選擇以借貸來處理，然而隨著借款項目累積越來越多，繁雜的繳款日期及繳款單位也開始令人頭痛。此時房貸整合信貸就是理財的最佳工具，想了解如何統整紛亂的小額借貸嗎？
想透過整理貸款來獲得更加優惠的借貸方案嗎？本文將貸您了解信貸房貸整合的相關知識，手把手教導您如何透過房貸整合負債，理出完美人生。
房貸整合負債也稱為理債型房貸，屬於負債整合的一種，內容是以名下房屋作為擔保品，將原本在不同金融機構的債務整合成同一筆，即對同一窗口有固定的還款方式和日期，十分便利。辦理房貸整合的好處包含以下幾點：
因房屋擔保品本身的高價值，整合其他負債時，就可以透過房貸的低利率或月付金減輕個人的財務壓力。
房貸整合負債後，原有的多項貸款都會整合到同一家貸款機構，讓借款人不僅只要向單一窗口還款，更能統一繳款日期，避免不同項目的不同繳款日期造成混亂與延遲繳款。
房貸整合負債的行為，會降低月付金和利息，也就是會降低還款壓力，因此不會影響個人信用評分，甚至能因減少負債比而提高信用分數。
透過房貸整合負債，可以用貸款年限長的房貸作為借款整合，等同於將其他債務的還款年限延長，甚至有機會取得寬限期延長的優惠。
房貸整合信貸是整合負債中的主流，作為利率及月付金相對高的債務品項，信貸經常是債務人每月還款壓力的一大來源。相較之下房貸因為有擔保品，大幅降低了每月還款的金額，申請房貸信貸整合後，甚至可以爭取更加優惠的借款條件，是非常理想的債務結構調整工具。
房貸整合負債有哪些方式呢？以房貸整合債務，常見的整合方式包含下列：
房屋增貸，是指在既有房屋貸款已償還部分本金之下，再次以房屋向原申貸機構借貸。增貸的額度一般為貸款人先前已償還的金額，因此建議償還金額一半以上者核貸機率較高。
房屋轉貸與房屋增貸類似，但差別在於將房屋貸款轉到另一家機構申辦，新的銀行重新對房屋鑑價後，再額外增資貸出資金，可比較新舊貸款機構孰能提供更優惠的貸款條件，並考慮是否需要轉增貸。
房屋二胎貸款是將申請過一次貸款的房屋，再向另一機構申請第二次的貸款，核貸的額度以房屋價值減去第一順位抵押權設定金額來計算。因債權為第二順位，銀行普遍不喜歡承辦，多是在民間公司申辦。
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想利用房貸整合信貸，可以由上述三種方式著手，以下為您列表整理管道：
| 民間二胎房貸 | 銀行房屋增貸 | 銀行房屋轉貸 | |
| 擔保品 | 原房屋第二順位抵押 | 原房屋 | 原房屋重新鑑價 |
| 內容 | 將已申請房貸的房產在向他間金融機構申請第二順位貸款。 | 以既有房貸之繳納額度，向原機構申請貸款。 | 另尋新機構對房屋鑑價並額外增貸出資金。 |
| 貸款額度 | 民間機構最高可至9成 | 已繳納之房貸額度 | 重新鑑價後的評估額度 |
| 貸款利率 | 民間機構約為0.88%-2% | 銀行方案約為1.3%-2% | 銀行方案約為1.35%-2.5% |
| 還款 | 還款彈性，提早還款無需支付違約金 | 需綁約，提早清償需繳納違約金 | 需綁約，提早清償需繳納違約金 |
| 適合對象 | 銀行判定無轉增貸空間者 | 有資金需求且信用良好者 | 欲尋找更優惠方案，且無急迫資金用途者 |
向銀行申辦房貸整合，是最多人使用，也是最保險的策略。相對的，也需要接受銀行機構審核嚴格、不易過件的篩選條件。而民間借貸公司雖然利率比較高，但審核的標準也比銀行寬鬆，因此選擇合法立案的民間貸款公司，是取得資金最快的方式。
一般的金融機構在辦理負債整合時多少會收取部分行政費用，但在還未完成審查確認就與您收取高額費用的商家，就需要多加注意了。
部分商家宣稱能以不符市場的極低利率提供高額度的貸款，並哄騙消費者簽約綁定，建議簽約時先認明商家合法性，並逐字逐條閱讀條款，切勿輕易做出簽約的行為。
債務整合與債務協商本質上不同，部分商家為了自身利益考量，會假借規劃債務整合的名義行債務協商之實，導致信用留下瑕疵，日後借貸更加困難。
辦理信貸房貸整合，是需要收取手續費的，依各家機構及方案不同，會收取不同額度的手續費。以銀行為例，會收取房貸整合總額的2%到10%作為手續費。
辦理信貸房貸整合是不會影響信用的，反而可以將雜亂的各項貸款整合成一項，定時繳清月付金，讓信用評分上升。
可以，房貸負債整合後可成功減輕還款壓力，再次申請貸款甚至更容易。
了解以上關於信貸房貸整合的問答之後，您是不是也對於這個貸款項目非常感興趣呢？房貸整合首推台新代書，台新代書不僅遵守政府規範合法安全，更擁有專業團隊，利息透明公開，流程快速、品質優良，符合條件就可以立即申辦快速撥款，是您辦理房貸整合信貸的最佳選擇。
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