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房貸信貸整合是什麼?如何透過房貸整合負債?

房貸信貸整合是什麼?如何透過房貸整合負債?

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房貸信貸整合是什麼?如何透過房貸整合負債?

  1. 民間二胎代書
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  3. 房貸信貸整合是什麼?如何透過房貸整合負債?

現今已是小額借款盛行的世代,不少人在購物理財上都選擇以借貸來處理,然而隨著借款項目累積越來越多,繁雜的繳款日期及繳款單位也開始令人頭痛。此時房貸整合信貸就是理財的最佳工具,想了解如何統整紛亂的小額借貸嗎?

想透過整理貸款來獲得更加優惠的借貸方案嗎?本文將貸您了解信貸房貸整合的相關知識,手把手教導您如何透過房貸整合負債,理出完美人生。

房貸整合快速導讀區

  • 房貸整合是什麼?好處有哪些?
  • 房貸信貸可以整合一起嗎?
  • 如何透過房貸整合負債?
  • 想將房貸整合信貸,可以去哪辦理?
  • 房貸整合ptt精選問答
  • 房貸信貸整合首推台新,利息透明,流程快速

房貸整合是什麼?好處有哪些?

房貸整合負債也稱為理債型房貸,屬於負債整合的一種,內容是以名下房屋作為擔保品,將原本在不同金融機構的債務整合成同一筆,即對同一窗口有固定的還款方式和日期,十分便利。辦理房貸整合的好處包含以下幾點:

一、享受低利率與月付金

因房屋擔保品本身的高價值,整合其他負債時,就可以透過房貸的低利率或月付金減輕個人的財務壓力。

二、單一窗口及繳款日期

房貸整合負債後,原有的多項貸款都會整合到同一家貸款機構,讓借款人不僅只要向單一窗口還款,更能統一繳款日期,避免不同項目的不同繳款日期造成混亂與延遲繳款。

三、維持信用評分

房貸整合負債的行為,會降低月付金和利息,也就是會降低還款壓力,因此不會影響個人信用評分,甚至能因減少負債比而提高信用分數。

四、延長還款年限

透過房貸整合負債,可以用貸款年限長的房貸作為借款整合,等同於將其他債務的還款年限延長,甚至有機會取得寬限期延長的優惠。

房貸信貸可以整合一起嗎?

房貸整合信貸是整合負債中的主流,作為利率及月付金相對高的債務品項,信貸經常是債務人每月還款壓力的一大來源。相較之下房貸因為有擔保品,大幅降低了每月還款的金額,申請房貸信貸整合後,甚至可以爭取更加優惠的借款條件,是非常理想的債務結構調整工具。

如何透過房貸整合負債?

房貸整合負債有哪些方式呢?以房貸整合債務,常見的整合方式包含下列:

房屋增貸

房屋增貸,是指在既有房屋貸款已償還部分本金之下,再次以房屋向原申貸機構借貸。增貸的額度一般為貸款人先前已償還的金額,因此建議償還金額一半以上者核貸機率較高。

房屋轉貸

房屋轉貸與房屋增貸類似,但差別在於將房屋貸款轉到另一家機構申辦,新的銀行重新對房屋鑑價後,再額外增資貸出資金,可比較新舊貸款機構孰能提供更優惠的貸款條件,並考慮是否需要轉增貸。

房屋二胎貸款

房屋二胎貸款是將申請過一次貸款的房屋,再向另一機構申請第二次的貸款,核貸的額度以房屋價值減去第一順位抵押權設定金額來計算。因債權為第二順位,銀行普遍不喜歡承辦,多是在民間公司申辦。

歡迎來電撥打24H免費諮詢專線:0928-510222,或線上line諮詢台新代書專員

想將房貸整合信貸,可以去哪辦理?

想利用房貸整合信貸,可以由上述三種方式著手,以下為您列表整理管道:

  民間二胎房貸 銀行房屋增貸 銀行房屋轉貸
擔保品 原房屋第二順位抵押 原房屋 原房屋重新鑑價
內容 將已申請房貸的房產在向他間金融機構申請第二順位貸款。 以既有房貸之繳納額度,向原機構申請貸款。 另尋新機構對房屋鑑價並額外增貸出資金。
貸款額度 民間機構最高可至9成 已繳納之房貸額度 重新鑑價後的評估額度
貸款利率 民間機構約為0.88%-2% 銀行方案約為1.3%-2% 銀行方案約為1.35%-2.5%
還款 還款彈性,提早還款無需支付違約金 需綁約,提早清償需繳納違約金 需綁約,提早清償需繳納違約金
適合對象 銀行判定無轉增貸空間者 有資金需求且信用良好者 欲尋找更優惠方案,且無急迫資金用途者

向銀行申辦房貸整合,是最多人使用,也是最保險的策略。相對的,也需要接受銀行機構審核嚴格、不易過件的篩選條件。而民間借貸公司雖然利率比較高,但審核的標準也比銀行寬鬆,因此選擇合法立案的民間貸款公司,是取得資金最快的方式。

房貸整合ptt精選問答

Q1:常見的負債整合陷阱有哪些?

1.事先收費:

一般的金融機構在辦理負債整合時多少會收取部分行政費用,但在還未完成審查確認就與您收取高額費用的商家,就需要多加注意了。

2.事先簽約並巧立名目綁住貸款:

部分商家宣稱能以不符市場的極低利率提供高額度的貸款,並哄騙消費者簽約綁定,建議簽約時先認明商家合法性,並逐字逐條閱讀條款,切勿輕易做出簽約的行為。

3.誤導至債務協商:

債務整合與債務協商本質上不同,部分商家為了自身利益考量,會假借規劃債務整合的名義行債務協商之實,導致信用留下瑕疵,日後借貸更加困難。

Q2:辦理信貸房貸整合,會有手續費嗎?

辦理信貸房貸整合,是需要收取手續費的,依各家機構及方案不同,會收取不同額度的手續費。以銀行為例,會收取房貸整合總額的2%到10%作為手續費。

Q3:辦理房貸整合,會影響信用嗎?

辦理信貸房貸整合是不會影響信用的,反而可以將雜亂的各項貸款整合成一項,定時繳清月付金,讓信用評分上升。

Q4:使用房貸整合負債後,還可再貸款嗎?

可以,房貸負債整合後可成功減輕還款壓力,再次申請貸款甚至更容易。

房貸信貸整合首推台新,利息透明,流程快速

了解以上關於信貸房貸整合的問答之後,您是不是也對於這個貸款項目非常感興趣呢?房貸整合首推台新代書,台新代書不僅遵守政府規範合法安全,更擁有專業團隊,利息透明公開,流程快速、品質優良,符合條件就可以立即申辦快速撥款,是您辦理房貸整合信貸的最佳選擇。

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