房屋借款抓重點！一篇搞懂房屋抵押貸款試算、利率比較

時下相當熱門的房屋借款是一種靈活且高額度的資金解決方案，特別適合在購房、裝修、投資或需要緊急資金等情況下申辦。房屋借款有很多優勢，包括較低的房屋借款利率、較長的還款期限，還可根據個人需求調整的房屋借款條件。

透過房屋抵押貸款，借款人可以獲得相對較高的貸款額度，且相較於其他借款方式還款壓力也比較小，接下來就讓我們一起深入了解房屋借款的更多細節吧！

房屋借款是什麼？跟房屋抵押貸款一樣嗎？

房屋借款和房屋抵押貸款在本質上是相同的概念，這兩者都是以房產作為抵押品，向金融機構申請貸款的一種融資方式，借款人將房屋作為抵押品，獲得相應的貸款額度，而房屋借款利率和還款期限則根據借款人的信用狀況、房產價值等因素而有所差異。

	增貸	轉貸	二胎房貸
定義	在原有房貸基礎上增加貸款額度	將現有房貸轉移到其他利率更低的金融機構	在已經有第一順位抵押的房屋上再借一筆貸款
利率	1.5-3%	2-2.5%	2%-10%
還款期限	延長還款年限	延長還款年限	新的還款年限
優點	額度不受負債比22倍的限制 可借額度高 利率較優惠	可降低利息支出 延長還款期限	可獲得額外資金 能夠滿足其他需求
缺點	審核嚴格 核貸金額較低 增加負債壓力	轉貸初期成本較高 需要額外支付費用 可能會有違約金	房貸利率高 期限較短 貸款金額較少

房屋借款利率比較一次看！

房屋借款管道	台新代書	銀行	融資公司
利率	業界超低利率0.88%起	年利率2.06%~4.08%	6%-14%
還款期限	不須綁約，隨借隨還，提前還款不須支付違約金	15-30年	7~10年
優點	額度較高 過件率高 撥款速度快	利率較低 安全性高	額度較高 審核較寬鬆
缺點	利率較高	審核條件嚴苛 過件率低 需聯徵	利率較高

房屋抵押借款可貸成數有多少？

影響房屋借款可貸成數的因素有以下四點：

一、借款管道

通常銀行提供的房屋抵押貸款可貸成數較低，一般在70%至80%之間，銀行會根據房屋借款人的信用評分、收入狀況、還款能力等因素來決定最終的貸款成數。

而合法的民間金融機構提供的房屋抵押貸款可貸成數一般較高，台新代書房屋二胎放款額度最高核貸房屋價值的110%。

二、房屋狀況

屋齡會影響可貸成數，新房屋通常可貸成數較高，因為其市場價值相對穩定且保值能力較強；相較之下，老舊房屋的可貸成數就比較低。

三、房屋所在地區

房屋所處的地區也會影響房屋借款可貸成數，位於繁華地段或房地產市場活躍區域的房屋，因為屬於熱門搶手物件，升值潛力大，通常可貸成數較高。

四、借款人的信用評分

銀行和金融機構會根據房屋借款人的信用紀錄來評估其還款能力和風險程度，信用評分高的借款人被視為風險較低，因此可以獲得較高的貸款成數。

房屋借款利息試算比較

	台新代書	銀行
可借貸額度	最高核貸房屋價值的110%	通常最高核貸為房屋價值8成
還款期限	隨借隨還不綁約	15-30年
利息	最低月利息0.88%起	年利率2.06%~4.08%
還款方式	按月繳息or分期償還	本金均攤or本息均攤

台新代書房屋借款試算範例

假設房屋市值1000萬元，台新代書最高可借貸額度1100萬元，房屋借款利率每月最低0.88%

計算月利息：1100萬×0.88%=9.68萬

若選擇按月繳息，每月需支付的房屋借款利息為9.68萬元；若選擇分期償還，房屋借款利息具體金額會根據還款期限和其他條件有所不同。

銀行房屋借款試算範例

假設房屋市值1000萬元，銀行借貸額度700萬元，房屋借款年利率2.06%，借款期限30年

計算月利息（按年利率2.06%，期限30年計算）

使用本息平均攤還法，每月還款額大約等於25,914元。

房屋借款條件有哪些？

在申請銀行房屋借款時，借款人需要符合一系列的條件，讓銀行確認借款人具有足夠的還款能力及良好的信用狀況，才能讓銀行放心的借款，以下是主要的房屋貸款條件要求：

1. 年齡要求：借款人通常需年滿20歲以上。最長貸款期限內加上借款人的年齡不得超過65-70歲，具體視銀行規定而定。
2. 信用狀況：借款人需具有良好的信用紀錄，無重大逾期或呆帳紀錄，且最近的信用報告中，短期內的聯徵次數不宜過多，以免影響信用評分。
3. 財力證明：提供穩定的收入證明，如薪資單、稅單、銀行存摺或薪轉證明等。
4. 房屋狀況：房屋的地段、建築年限、房屋結構等因素會影響房屋鑑價，進而影響可貸成數。

台新代書房屋借款條件

台新代書房屋借款條件超寬鬆，即使借款人信用條件差、聯徵分數低也沒關係，只要符合以下條件都可以來台新代書辦理房屋借款：

1. 年滿18歲以上之國人
2. 名下房屋鑑價後還有殘值（不限坪數、不限屋齡、不限區域就連持分房屋亦可貸）

房屋抵押貸款非本人可以申辦嗎？

基本上房屋抵押貸款非本人是不能申辦的，但若是房屋所有權人同時擔任房屋貸款的擔保人，或是具備委託證明的貸款人，有或者是房屋所有權人是貸款共同持有人，以上這些情況即使非本人也一樣可以申辦房屋借款。

房屋貸款所需文件

1. 建物所有權狀（正本），土地所有權狀（正本）
2. 物件所有人身份證 （影本一份）
3. 物件所有人印鑑證明（一份，有效期限3個月內）
4. 物件所有人原印鑑章
5. 存摺封面影印本（作為撥款用）

房屋抵押貸款PTT問答

台新代書房屋借款快速申辦，助你取得大筆資金！

台新房屋貸款申辦流程

1. 提出申請：請撥打二十四小時免付費專線：0928-510-222或加入LINE ID：0928510222，向林專員提出申請。
2. 審核評估：提供相關資料，由林專員為你的房屋做評估，審核你的房屋價值與條件，並決定房屋借款利率與核定的額度。
3. 額度審核：核對房屋貸款資料，借貸雙方確認無誤後就可以簽訂合約。
4. 抵押設定：由林專員與國家合格代書陪同貸款人一起到地政事務所做抵押權的設定。
5. 立即撥款：設定手續完成後，將核貸的金額撥款至指定帳戶內，讓貸款人能馬上運用資金。

台新代書房貸所需文件

1. 貸款人雙證件
2. 印鑑章與印鑑證明
3. 房屋所有權狀正本
4. 土地所有權狀正本
5. 印鑑證明

有房屋借款需求，歡迎撥打24H免費諮詢專線：0928-510222，或是Line線上諮詢林專員。