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銀行企業貸款方案推薦與比較,利率額度一次看!

銀行企業貸款方案推薦與比較,利率額度一次看!

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銀行企業貸款方案推薦與比較,利率額度一次看!

  1. 民間二胎代書
  2. 企業貸款
  3. 銀行企業貸款方案推薦與比較,利率額度一次看!

企業貸款種類琳瑯滿目,各家銀行方案百出,作為企業主應該如何選擇適合自己的企業貸款方案呢?本文就帶您了解銀行企業貸款的申辦方式,以及各家銀行申請所需要的條件及貸款額度等資訊,讓您可以快速評估,選擇您偏好的企業貸款方案。

關於銀行企業貸款,請參考:

  • 銀行企業貸款如何申辦?
  • 各家銀行企業貸款比較表一次看懂
  • 銀行企業貸款V.S.政府企業貸款紓困
  • 如何提升銀行企業貸款過件率?
  • 除了銀行企業貸款,您還可以選擇台新代書

銀行企業貸款如何申辦?

銀行企業貸款的申辦條件並不複雜,只要負責人年滿20歲且具備完全行為能力,公司成立滿1年且年營業額達100萬,公司領有營利事業登記證,且有依法繳稅,就可以申請銀行企業貸款。

銀行企業貸款通常耗時約七個工作天以上,為您整理了申請流程如下列所示:

銀行企業貸款流程一、提出申請

向銀行提供公司行號登記證明、公司章程及名冊、近年稅務報表、資產負債表、負責人身分證等資訊,銀行會透過這些資訊判別企業借貸的風險,決定是否成立案件。

銀行企業貸款流程二、審核估價

若於借貸過程中有提供擔保品,會先由銀行協助審核,因此抵押擔保的物件需準備權狀正本供銀行查驗。

銀行企業貸款流程三、簽約對保

收取文件後,銀行會對企業的狀況進行風險評估,並擬定借款契約,與企業對保後簽訂契約。

銀行企業貸款流程四、抵押設定

確認條約內容後,若有提供擔保品貸款,銀行會協助設定不動產抵押權,以確保擔保品可以確保借款人的還款能力。

銀行企業貸款流程五、確認撥款

設定抵押權完成後,即可於契約中約定之撥款日將企業貸款匯入帳戶中。

各家銀行企業貸款比較表一次看懂

以下為您整理了5家銀行企業融資貸款重點條件:

  台新銀行 彰化銀行 華南銀行 土地銀行 第一銀行
申辦條件
  • 公司成立滿一年
  • 實收資本額在新臺幣一億元以下
  • 公司成立滿一年
  • 年營收3,000 萬元以下
  • 登記或立案未滿五年之事業
  • 負責人須年滿二十歲至四十五歲
  • 負責人之出資額應占該事業體實收資本額百分之二十以上,屬立案事業無出資額登記者不受此限
  • 符合中小企業定義,資本額在 3,000 萬元以下
  • 或為僅辦理稅籍登記且有營業事實者
  • 依法辦理公司、商業或營業(稅籍)登記,僱用員工人數10人以下之營利事業
額度
  • 視資金用途而不同
  • 最高100萬元
  • 準備金-最高200萬元
  • 周轉金-最高400萬元
  • 資本支出-最高1200萬元
  • 最高100 萬元
  • 周轉性支出-最高500萬元
  • 資本性支出-最高計畫經費之8成
利息 最低前三期1.68% 最高2.345% 按中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%機動計息 按一年期定期儲蓄存款機動利率加碼計息 依郵政儲金2年期定期儲金機動利率加碼,機動計息
還款年限
  • 最長5年
  • 最長3年
  • 最長6年
  • 最長5年(寬限期1年)
  • 短期周轉性支出-最長1年
  • 中期周轉性支出-最長5年,寬限期最長1年
  • 資本性支出-最長7年,寬限期最長2年

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銀行企業貸款V.S.政府企業貸款紓困

以下統整銀行企業貸款與政府企業貸款紓困重點,提供大家參考:

  銀行企業貸款 政府企業貸款紓困
申辦條件
  • 中小企業約年營收3,000萬-1億左右
  • 依法辦理公司、商業或營業(稅籍)登記,僱用員工人數少於一定人數之營利事業
  • 符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業,或合於中小企業信用保證基金保證對象之中小企業
額度
  • 周轉性支出約落在100-500萬之間
  • 資本性支出最高可達1200萬元
  • 計畫8成範圍內
利息 部分依郵政儲金定期儲金機動利率加碼,機動計息 按中長期資金運用利率加碼,機動計息
還款年限
  • 3-7年
  • 購置土地、廠房-最長15年
  • 購置設備-最長7年
  • 周轉金-最長5年

如何提升銀行企業貸款過件率?

如何將銀行企業貸款額度盡可能拉高,相信是眾多企業負責人的一大頭痛問題,以下列出幾點供您參考:

與金融機構培養信用

金融機構審核貸款時,會以企業與銀行往來資料作為參考,因此固定與特定銀行來往,建立信任的關係,也會使該行對公司財務狀況更加了解,進而提升申請過件的機率。

清楚易懂的財務報表

銀行企業貸款會需要提供公司的財務報表,包含401表、年度財報、資產負債表等,這些表單能協助金融機構了解企業營運狀況,並評估還款能力,清楚的報表對提升過件率幫助很大。

挑選適合的貸款方案

不同公司有不同的優劣勢,因此審慎評估借貸方案對於貸款過件率也有重大影響。貸款方案及機構非常多元,合適的企業貸款優惠方案,不僅能提高過件率,更有機會讓您能取得高額度的貸款。

除了銀行企業貸款,您還可以選擇台新代書

申請銀行企業貸款之餘,也請您別忘了審慎評估自身還款能力及資金周轉狀況,若想辦理企業貸款紓困,這裡推薦您台新代書,台新代書企業貸款針對國內中小企業,企業融資貸款額度最高3000萬,最低利率只要0.88%起,最快當天撥款,提供企業快速便利的貸款管道!

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了解銀行企業貸款知識,看更多...

  • 企業融資方式快速看!企業融資管道、利息與種類3分鐘秒懂
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  • 《中小企業貸款精華統整》中小企業貸款條件、流程、利率與補助
  • 【債務整合彙總】條件、流程、費用、注意事項與推薦店家

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