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信用瑕疵可以申請房貸嗎?想辦房貸 信用不良/小白可以怎麼做?

近幾個月傳出房價即將下滑的風聲,許多年輕族群紛紛摩拳擦掌準備進入房地產市場,完成自己的買房目標,然而申請貸款時才發現,金融機構對於房貸信用審核如此嚴格。您是信用小白房貸申請困難,或是因為信用不良房貸無法過件嗎?本文就帶您來了解信用瑕疵與房貸之間的關係,以及身為信用不良或房貸小白者可以怎麼處理。有信用瑕疵房貸為何申請不…

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信用瑕疵可以申請房貸嗎?想辦房貸 信用不良/小白可以怎麼做?

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近幾個月傳出房價即將下滑的風聲,許多年輕族群紛紛摩拳擦掌準備進入房地產市場,完成自己的買房目標,然而申請貸款時才發現,金融機構對於房貸信用審核如此嚴格。您是信用小白房貸申請困難,或是因為信用不良房貸無法過件嗎?本文就帶您來了解信用瑕疵與房貸之間的關係,以及身為信用不良或房貸小白者可以怎麼處理。

關於信用瑕疵房貸辦理...

  • 有信用瑕疵房貸為何申請不過?
  • 辦理房貸信用評分很重要,地雷你中幾個?
  • 信用不良房貸還可以找誰做?
  • 關於信用不良房貸申辦,還有這些疑問
  • 二胎房貸信用瑕疵免擔心,讓台新做你的周轉靠山

有信用瑕疵房貸為何申請不過?

為何有信用瑕疵房貸就會申請不過?首先,我們要了解為何銀行對於信用評分紀錄如此看重,主要原因就在於信用的涵義。信用是檢視個人金錢交易的重要評估項目,對銀行而言代表著借款人償還債務的能力。

若借款人經常出現遲繳、停卡或呆帳等情況,對銀行而言,出借資金給這樣的借款人風險就會大幅攀升,銀行會認定款項在你手中有高機率會延遲還款,甚至是呆帳。因此,在向銀行申辦貸款時,「信用瑕疵」也是非常重要的審核指標之一哦!

辦理房貸信用評分很重要,地雷你中幾個?

了解銀行房貸信用評分有多重要之後,下一步就是來確認各位的信用狀況是否良好。以下列出可能被降低評分的「信用地雷」,一起來看看吧!

信用評分地雷一、帳單遲繳或未繳清

常見的繳款項目包含貸款月付金以及信用卡,信用卡遲繳天數大於七日、信貸遲繳天數大於一個月,就會被銀行視為信用不良,並且會將遲繳紀錄提交至聯徵中心。若於銀行銷帳日前仍未繳清,就會嚴重影響信用分數,導致未來借貸困難。

信用評分地雷二、僅繳最低應繳金額

繳交貸款的最低應繳金額,看似合理,但實際上會因循環利息讓債務如滾雪球般越滾越大,循環利息過高,造成信用分數降低,銀行會因此認定放款風險太高而拒絕貸款給你。

信用評分地雷三、被銀行催收帳款

被銀行催收貸款應繳金額或是信用卡還款,也同樣會在聯徵中心留下不良紀錄,不僅在清償前無法貸款,清償後需經過三年才能清除記錄,會有很長一段時間都無法貸款。

信用不良房貸還可以找誰做?

若是已經有信用不良的紀錄,但急需借貸的民眾,應該如何取得借款呢?此時民間借貸管道就是非常實用的方式,以下就列出三大民間借貸的管道比較表,讓你一目了然。

貸款管道 代書貸款 當舖 地下錢莊
貸款條件 有擔保品(包含不動產、汽車等) 有汽機車或其他貴重物品進行典當 對信用狀況不要求
貸款額度 50萬以內,若要調高則需視個人情況而定 50萬以下 無上限
貸款利息 月息2.5~3.5%,本利攤還 月息3~9%,以月計息 日息計算
貸款還款 1-48期(視個人條件而不同) 以月計息,視個人使用款項時間而定 7天、10天或15天為一期
貸款撥款 1-3天 1天 1天

歡迎信用不良、信用小白想辦理房貸者,來電撥打24H免費諮詢專線:0928-510222,或線上line諮詢台新代書專員

關於信用不良房貸申辦,還有這些疑問

Q1:信用不良如何恢復?多久可以恢復?

想要讓信用評分上升,雖然是個耗時較久的目標,但並不是不可能,建議大家可以由以下兩個面向著手改善:

  • 正常繳清貸款及信用卡:透過維持長期正常繳款紀錄,培養良好的信用,有助於拉高信用評分。
  • 減少負債及增貸:避免持續性增加貸款項目,讓借貸項目慢慢減少,來達成提升信用的目的。

而信用評分恢復的時間,會根據項目不同而有所差異,舉例而言,逾期或催收自清償日起3年恢復,信用卡催收或強制停卡在清償日起6個月,其他信用不良紀錄則是自發生日起5年。

Q2:信用瑕疵查詢得到嗎?

信用評分或瑕疵(聯徵信用報告)是可以自行查詢的,方法有很多,包含線上申請、網路申請或是手機APP都可以取得資料。

Q3:信用不好怎麼辦?培養信用評分可以怎麼做?

若信用不佳的貸款人希望能夠提高信用評分,可以透過持續性的正常繳款、減少負債程度逐漸達成目標。具體行為包含:

  • 準時全額繳清信用卡費,不要動用循環利息。
  • 持有信用卡並使用超過1年以上,避免成為信用小白。
  • 維持戶頭一定額度,並避免以百元為單位提領現金。
  • 清償信用貸款債務,降低信用貸款對房貸申請的影響。

二胎房貸信用瑕疵免擔心,讓台新做你的周轉靠山

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