房屋貸款流程有哪些？申請房屋貸款怎麼做？3分鐘看懂房貸流程圖

房貸對保後何時撥款？撥款給誰？一般房貸對保完成後，銀行還需要進行產權審核、設定抵押等流程，整個時間大約5～14個工作天不等，視銀行作業效率而定。

至於房貸撥款是直接給賣方，還是先扣除部分費用後轉給你，則要看貸款類型和銀行的規定。

房貸流程圖

申請房屋貸款其實沒有想像中複雜，只要搞懂房貸流程，整個過程就能順順走！這篇文章就帶你快速了解房貸申請的步驟，讓你從申請、對保到撥款，一次搞懂不踩雷！

房屋貸款流程前，要準備哪些房屋貸款資料？

• 貸款人雙證件
• 印鑑章與印鑑證明
• 房屋所有權狀正本
• 土地及建物登記謄本
• 買賣契約書影本

房屋貸款流程一、去哪申請房屋貸款？

確認房屋貸款想找誰辦理後，可以選擇線上或是臨櫃申請。以銀行來說，銀行官網都有提供線上試算以及線上申請的服務，若想進一步了解更多資訊，建議可以臨櫃辦理。

房屋貸款流程二、房屋鑑價

房屋鑑價是申請房貸流程的時候，銀行會透過專業鑑價公司來評估你的房屋價值，這影響你的房貸撥款額度。

銀行鑑價時，主要會考量房屋地點、屋齡、坪數、樓層、建材、屋況等因素，其中地段與屋齡通常是影響申請房屋貸款成數的關鍵！

貸款流程的房屋鑑價要怎麼變高？

• 整理屋況：房屋外觀與內部的整潔度會影響鑑價結果，屋況良好、裝潢美觀的房子，通常會獲得較高的房貸估價。
• 提供附近成交行情：如果鄰近地區近期有較高成交價的物件，可以提供給鑑價師參考，增加估值機會。
• 改善採光與通風：明亮、通風好的房屋通常評價較高，建議開窗、整理遮蔽物，讓房子看起來更通透明亮，讓房貸撥款額度更高。
• 避免重大瑕疵：像是壁癌、漏水、結構問題等，可能會影響估價，事先修繕能提升鑑價結果。

銀行鑑價流程怎麼走？

1. 銀行送件：申請房貸後，銀行會委託鑑價公司來評估房屋價值。
2. 安排勘查：鑑價公司會派專人到現場拍照、測量、紀錄房屋狀況。
3. 市場行情比對：鑑價師會參考附近成交價格、地段發展等，來評估最終房價。
4. 鑑價報告：銀行收到鑑價報告後，會依據鑑定價值來決定房貸撥款額度與成數。

房屋貸款流程三、房貸試算額度利率

承上述所說，絕大多數銀行官網都有提供簡單的線上試算，民間房屋貸款流程裡也會提供這樣的服務，只要加Line線上諮詢並附上一些所需文件，就能初步作估算！

額度方面，一般銀行會從房屋座落位置、坪數、屋況、屋齡、生活機能等方面下去評估，條件優良者最高能貸至8成，而民間台新代書最高可核貸房屋價值的110%，房貸利率最低0.88%起！

房屋貸款流程四、聯徵審核信用

備妥所需文件後，銀行就會開始到聯徵中心查詢借款人是否有信用不良紀錄！

其中要提醒讀者的一點是，有許多人在申辦銀行房屋貸款時會一次申請好幾家，此舉會增加聯徵紀錄，容易使部分銀行以聯徵次數過多為由來拒絕申貸！

房屋貸款流程審核一定要聯徵？

基本上銀行貸款流程都會需要聯徵，只有民間房屋抵押貸款流程不一定需要！

聯徵審核幾乎是不可避免的銀行貸款流程，因為銀行會透過聯徵中心查詢申請人的信用紀錄，來判斷是否具備還款能力與信用穩定性，但聯徵紀錄查詢次數過多可能會影響信用評分，甚至提高申貸失敗的風險。

如果不想因聯徵問題影響貸款審核，申請房屋貸款推薦台新代書！台新代書貸款不查聯徵、不影響信用評分，即使申請人過去有遲繳紀錄、負債比高，或已被銀行拒絕貸款，都還有取得資金周轉機會。

房屋貸款流程五、審查

銀行根據借款人的信用狀況、負債比、工作收入、持分與否、貸款者年齡等因素進行審核，決定核貸額度、利率、年限與寬限期。

房屋抵押貸款申貸者須留意的是，在審核期間，切勿有任何遲繳或欠款的情形發生！

房貸審核要多久？

銀行房屋抵押貸款流程全部至少需7～14個工作天不含假日；若是找民間代書，通常當天辦理當天即可撥款！

房屋貸款流程六、照會簽約對保

當房屋抵押貸款流程申請進入審核階段，銀行或金融機構的專員會進行「照會」，主要是為了確認房屋借款人的真實身份、財務狀況及還款能力。

房貸流程常見照會問題

1. 身份與基本資料確認

• 您的全名、身分證字號是否正確？
• 您的出生年月日是？
• 您目前的戶籍地址及聯絡地址？

2. 工作與收入狀況

• 您目前的工作單位名稱是？
• 您的職稱、工作內容及年資？
• 您的月收入大約多少？是否有其他額外收入？
• 您的薪資入帳銀行是哪一家？

3. 房貸相關問題

• 您申請房貸的房屋地址是？
• 您的房貸額度是多少？貸款年限多久？
• 您是否清楚貸款利率、還款方式及每月應繳金額？

4. 其他財務狀況

• 您目前是否有其他貸款，如車貸、信用貸款、信用卡分期等？
• 您的信用卡有無遲繳紀錄？
• 您的配偶或家人是否有共同負擔貸款？

切記！回答請務必真實正確的回答，待資料確認無誤後就會約定簽約對保時間。

貸款流程到對保時，申請人帶著印章與證件至銀行簽約，確認房屋貸款細節，像是貸款金額、利率、年限、還款內容、違約金年限與費用比例等，此時需再三確認合約內容是否有條列清楚！

房屋貸款流程七、房屋抵押權設定

簽約完成後，申請人需帶著建物與土地權狀正本、抵押權設定契約書、登記申請書至地政事務所辦理抵押權設定，設定過程中，需要依據設定金額繳交1/1000的規費。

房屋貸款流程八、房貸撥款

房貸抵押權設定完成到房貸撥款這之間需等上2～3星期，抵押權設定完成後，即可確認交屋時間與房貸撥款，這也代表著每個月即將開始支付房屋貸款！

請記得千萬不要有任何遲繳的情況發生，以免影響信用評分，導致後續有貸款需求時申辦不易！

另有一點要提醒的是，銀行在撥款前會要求申請人確認不動產是否有投保住宅火險與地震險，通常銀行會找合作的產險公司代投保，費用則由房屋借款人負擔。

房屋貸款流程要多久？銀行VS台新代書

房貸流程所需時間會隨著不同的管道而異，從申請到撥款整個流程走完所需時間以銀行來說，需7-14個工作天不含假日，若是民間管道則需3-5個工作天。

房屋貸款流程一	線上或臨櫃申請	1～3天
房屋貸款流程二	房屋鑑價	2～4天
房屋貸款流程三	房貸試算額度利率	1～3天
房屋貸款流程四	聯徵審核信用	1～3天
房屋貸款流程五	審查	1～3天
房屋貸款流程六	照會簽約對保	1天
房屋貸款流程七	房屋抵押權設定	1～3天
房屋貸款流程八	房貸撥款	1天

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台新代書辦理房屋貸款條件非常寬鬆，只要年滿18歲名下自有房屋，不看個人信用評分、貸款遲繳記錄、不受月薪22倍的限制、債務協商中，負債比過高，甚至信用記錄空白皆可申辦。

房屋坪數大小不限、屋齡不限、持分房屋，未保存登記亦可。只要房屋價值足夠，都能輕鬆申辦。

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