2023合法小額借款推薦，小額貸款是什麼？3分鐘掌握小額借貸申辦注意事項！
合法小額借款推薦，小額貸款是什麼？3分鐘掌握小額借貸申辦注意事項！
小額借款是什麼意思？小額借款又稱為小額貸款、小額借貸、小額信貸等，指的是金額30萬以下的借款。
常見的小額貸款項目有：機車借款、信用卡預借現金、銀行信用貸款、手機借款、保單借款等小額借貸。
小額信貸推薦哪個管道？小額借款推薦沒有工作的人申請嗎？本文告訴你，如何找到適合自己的小額借款方案！
小額貸款有哪些選擇？快速傳送門：
小額貸款是什麼意思？
- 銀行小額貸款：通常是指額度在30萬元以下的小額借貸方案。因為是信用貸款，額度有月薪22倍的限制、必須調閱聯徵紀錄、且必須有工作及薪資財力證明才可申請。
- 民間小額貸款：小額貸款項目多元，有汽機車貸款、手機3c借款、黃金k金貸款、房屋土地貸款等擔保品借款，以及無擔保品的代書貸款等。
民間小額借款的審核條件較為寬鬆，如果有擔保品，即使沒有固定工作、信用微瑕疵也可申辦；而銀行小額借款，則是審核條件嚴苛、撥款速度慢，較不適合急需資金的人。
小額借貸有哪些管道？
常見的小額借貸管道有以下幾種：
- 銀行小額借款：銀行的小額信貸，需提供工作及收入證明，信用條件良好才可申辦。
- 手機小額貸款：屬於民間管道的手機借款，利用有行情、有殘值的手機當作擔保品來借錢。
- P2P線上小額貸款：線上P2P借貸平台，提供金主與借款人媒合的方式來借貸且為小額借款線上撥款制度，風險較高，常有非法業者充斥其中，也容易出現借款公司倒閉的風險。
- 民間代書貸款：申辦條件較銀行寬鬆、撥款快速、小額貸款過件率高，額度也比銀行高，只要年滿18歲就可來電諮詢。
- 機車小額借款：年滿18歲、名下有機車，機車有殘值通常就可以估價辦理，借款額度以機車的價值、及借款人條件來核定。
| 民間代書貸款 | 銀行小額借款 | 手機小額貸款 | P2P線上小額貸款 | 機車小額借款 | |
| 借款條件 |
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各平台標準不同，以實際情況為主 |
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| 利率 | 月利率2%~5% | 年利率2.65%~16% | 年利率8.7%~16% | 各家利率不同，依法最高16% | 年利率8.7%~16% |
| 額度 | 一般約5萬~30萬 | 最高約30萬 | 一般約2~5萬 | 各平台標準不同，以實際情況為主 | 一般約5萬~30萬 |
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銀行小額貸款比一比
銀行小額貸款主要分為小額分期信貸、循環信貸兩種。
- 小額分期信貸：是一般的信貸，貸款金額需要分期來平均攤還，一般期數最長為7年。
- 循環信貸：就如同一個備用帳戶，向銀行申請後，就可在備用帳戶裡獲得一筆資金，需要時再提領。提領後開始計算利息，還款時間可自由決定，完全不需綁約，但利率是以日計息，且利息比一般信貸來得高。
各家銀行小額貸款方案參考
| 永豐銀行 | 凱基銀行 | 星辰銀行 | 渣打銀行 | 匯豐銀行 | |
| 額度 | 30萬 | 30萬 | 30萬 | 30萬 | 30萬 |
| 貸款利率 | 1.86%起 | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%~15.99% |
首期利率0.88% 第2期起為機動利率1.98%起 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.99%~15.99% |
前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.54%~15.73% |
| 手續費 | 0元 | 0元 | 0元 | 168元 | 0元 |
| 每月還款金額 | 5,240元 | 5,256 元 | 5,256元 | 5,389元 | 5,314元 |
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小額信貸推薦沒工作的人借款嗎？
沒工作的人急需用錢怎麼辦？如果沒工作的話，要辦理銀行小額借貸就有困難了，因為銀行要求條件嚴苛，需有工作及薪轉證明才可借款。
以下介紹幾種沒工作的小額貸款方式：
- 向親友借錢：向家人、親友借錢是最直接的方式，不過有可能會遭到婉拒。
- 信用卡預借現金：只要有一張信用卡，就可用來預借現金，簡單又快速，需負擔手續費及循環利息。
- 保單借款：只要保單有價值準備金，就可用來借款，通常保單借款的利息不高、大約1~3天內就會撥款。
- 當鋪抵押品借款：手邊有機車、黃金k金、手機3c、手錶包包等，有價值的抵押品，就可以拿到當鋪去抵押借錢，審核條件寬鬆、過件率高。
- 手機借款：如果手機的價值高，有殘值、可估價的話，就可以用來辦理借款，一般核准率都很高，額度是看手機的殘值而定。
小額借款月繳利息可行嗎？
有些民間小額借款管道，申辦條件較為寬鬆，可以選擇小額借款月繳利息的還款方式，例如代書、當鋪等。
常見的小額借貸風險有以下幾種：
- 利息過高：一般小額借款的利息都會略高一些，但要留意是否超過法律範圍，銀行及民間借款年利率不得超過16%，當鋪借款年利率不得超過30%。
- 額外及過高的費用：有些貸款機構會巧立名目，在小額貸款過程中，收取各項費用，簽合約時要留意費用明細，以及思考是否有價格過高的問題。
- 非法詐騙的風險：許多沒有政府登記立案的業者非法經營，並使用各式詐騙手法欺騙借款人，最後借款者淪為人頭帳戶或詐騙共犯。
- 身分證借款：不肖業者會告訴急需用錢的借款人，只要抵押身分證就可借錢，這是違法借貸行為，抵押證件小額借款是不合法的。
- 要求事先寄送個人資料：要求借款人事先寄提款卡、存摺、印章等個人資料是非法的。小額借款不需要事先提供這些資料，要小心被當成人頭帳戶。
小額貸款推薦ptt、Dcard常見QA
Q1.小額貸款免聯徵是真的嗎？
有些民間快速小額借款，申辦條件較為寬鬆，可以免聯徵、免保人，例如代書貸款、當鋪借款等，很多都是可以免聯徵的。
Q2.學生小額貸款3萬、5萬有條件限制嗎？
學生小額借款2萬、3萬、5萬，或不管多少額度的貸款，都必須年滿18歲才能辦理，如果未滿的話，需要法定代理人的同意才行。
Q3.信用小白小額信貸可以辦嗎？
信用小白小額信貸有些銀行及貸款機構較難過件，建議可以找民間台新代書小額貸款，對於信用小白而言，代書小額信貸過件率比較高。
Q4.小額借款代償高利是什麼？
小額借款代償高利的意思是，利用小額貸款的方案，以較低的利率貸款方案，還償高利貸。小額借款代償高利的目的，一般是為了降低月付金、延長還款期限，以減輕還款負擔。
Q5.民間信用貸款推薦嗎？額度可借多少？
民間信用貸款的額度大約在新台幣5萬~50萬之間，因為是信用貸款，沒有擔保品，所以利息通常比較高，如果有擔保品的話，建議辦理擔保品貸款較為划算。
Q6.24小時小額借款有風險嗎？
坊間許多24小時小額貸款，都隱藏許多陷阱。看準借款人急需用錢的心理，可能是高利貸或是非法營業，要小心謹慎。
Q7.10萬以下小額信貸可以到郵局申辦嗎？
基本上，郵局小額貸款只有房屋貸款、保單借款二種，如果條件符合的話，是可以借到10萬元以下的貸款的，利率也比一般民間貸款更優惠。
Q8.有政府小額貸款管道嗎？
政府小額貸款有行政院推出的勞保紓困貸款、中小企業紓困貸款、農業紓困貸款等方案，可洽各銀行申請辦理。
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