房屋裝潢貸款是什麼？裝潢貸款利率、條件試算與管道優勢比較，重點解析
房屋裝潢貸款是什麼？裝潢貸款利率、條件、額度試算，想要輕鬆裝修房屋跟著走
現在房價高漲，許多人好不容易存到足夠金額可以能付得起頭期款，但卻發現沒有足夠的資金裝潢，或是房屋老舊想要翻新需要一筆資金，這個時候您可以考慮裝潢貸款。
裝潢貸款是什麼？
裝潢貸款提供貸款人得以進行室內或室外的裝修、翻新或改造工程的借款項目，通常由銀行、金融機構或貸款服務提供者提供，以實現裝修計畫，它可以分散裝修費用，讓借款人有更大的財務靈活性，是剛購屋的卻還需要籌備資金裝修的借款人很適合的借款項目。
裝潢貸款統整篇快速導讀區
政府裝潢貸款V.S.銀行裝潢貸款
一、政府內政部裝潢貸款
政府內政部裝潢貸款是由內政部提供的一項裝潢貸款方案，主要提供給符合低收入條件資格者的一些利息補貼，以下是其主要方案內容：
- 貸款額度：根據不同需求和申請者的資格條件，由承貸金融機構勘驗後覈實決定，最高新臺幣80萬元。
- 貸款利率：符合第一類資格的郵儲利率減0.533%(目前為1.062%)，其餘為第二類，郵儲利率加0.042% (目前為1.637%)。
- 補貼年限：最長15年，含付息不還本之寬限期最長3年。
第一類適用對象如下，其餘為第二類：
- 低收入戶或中低收入戶
- 特殊境遇家庭
- 育有未成年子女三人以上（限申請人）
- 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家，未滿二十五歲（限申請人）
- 六十五歲以上（限申請人）
- 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
- 身心障礙者
- 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者(AIDS)
- 原住民
- 災民
- 遊民
二、銀行裝潢貸款
銀行提供的裝潢貸款可視為另一種以房屋為抵押品的貸款，且不只是新成屋裝潢貸款、預售屋裝潢貸款，中古屋也能夠使用喔！銀行裝潢貸款利率通常會比一般信貸利率略低。
以下整理了常見的銀行裝潢貸款比較方案：
| 銀行裝潢貸款方案 | 中國信託房屋修繕貸款 | 富邦銀行裝潢金房貸 | 土地銀行一般修繕貸款 | 玉山銀行裝潢貸款 |
| 裝潢貸款利率 | 前6期年利率1.39% | 1.92%起 | 指數型房貸指標利率加碼機動計息 | 2.95%起 |
| 裝潢貸款額度 | 房屋鑑價價值85% | 房屋鑑價價值10% | 依銀行評估 | 最高50萬元 |
| 裝潢貸款年限 | 最長20年 | 最長20年 | 最長20年 | 7年 |
房屋裝潢貸款銀行之外，還可以找誰做？
房屋裝潢貸款主要可以透過以下方式辦理：內政部修繕住宅貸款、銀行裝潢貸款、房屋增貸、信用貸款。
若因為信用瑕疵導致無法向銀行成功申請房屋裝潢貸款，民間也有提供房屋裝潢貸款方案，如貸款公司提供的房屋二胎貸款也是相當熱門的借款選擇，通常有彈性的貸款條件和還款計劃，可以根據借款人的需求進行客製化。
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裝潢貸款利率、額度是多少？
裝潢貸款利率通常在1.5%~3.5%之間，而貸款額度差異大，從房屋鑑價10%-85%都有可能。
除了每個借款單位提供的裝潢貸款利率和額度有所差異之外，預售屋、新屋、老屋裝潢貸款額度與利息也略有不同，以下表格說明：
| 裝潢貸款 | 預售屋 | 新屋裝潢貸款 | 老屋裝潢貸款 |
| 貸款額度 | 9成 | 9成 | 8成 |
| 利息 | 0.88%起 | 0.88%起 | 0.88%起 |
影響裝潢貸款試算結果因素有哪些？
裝潢貸款試算結果可能受到以下因素的影響：
一、借款人信用分數
借款人的信用分數是銀行或機構評估借款人信用風險的重要指標，較高的信用評分通常意味著更有利的裝潢貸款條件，有機會獲得更低的裝潢貸款利率和更高的貸款額度。
二、房屋鑑價金額
貸款機構通常會要求進行房屋鑑價，以確定房屋的市值，鑑價金額將影響貸款額度和貸款比例，若房屋鑑價金額高，裝潢貸款額度可能也會相應提高。
目前銀行裝潢貸款通常會根據房屋鑑價的結果，來決定裝潢貸款額度，不同銀行在裝潢貸款方案上的差異點在於資金用途限制及申請要求，有些銀行的裝潢貸款類似於信貸，並沒有特定的用途限制；而有些銀行則要求提供修繕工程證明方可申請。
裝潢貸款流程怎麼進行？
申辦台新貸款裝潢貸款流程
- 提出申請：撥打免費諮詢專線：0928-510222，或是line線上諮詢。
- 審核評估：將申辦文件交由專員為您送件，並請專業鑑價人士快速審核評估可貸金額。
- 對保簽約：雙方見面確認合約內容，含：借貸金額、還款日期...等確認無誤後，簽訂借貸契約書。
- 設定撥款：設定完成後，台新貸款會立即將貸款款撥款至申請人指定帳戶。
申辦台新貸款裝潢貸款所需文件
- 房貸所需文件
- 貸款人雙證件
- 印鑑章與印鑑證明
- 房屋所有權狀正本
- 土地及建物登記謄本
- 買賣契約書影本
裝潢貸款條件限制多嗎？
只要借款人年滿18歲且要裝修的房屋在借款人名下即可辦理裝潢貸款，條件寬鬆易通過。
裝潢貸款PTT網友都在問...
Q：老屋翻新可以申請裝潢貸款嗎？
老屋翻新也可以申請裝潢貸款喔，可以使用信用貸款的方式取得資金進行老屋翻新，或是以老屋作為擔保來申請抵押貸款。
Q：是否可以同時申請房貸加裝潢貸款？
可以同時申請房貸+裝潢貸款喔，但一般來說是在申辦房屋貸款之後，才能再增貸裝潢費用。
Q：預售屋裝潢貸款成數會比老屋高嗎？
預售屋裝潢貸款要根據專員實際進行房屋鑑價，而後才能確定裝潢貸款成數喔！
Q：裝潢貸款成數不足時怎麼辦？
除了裝潢貸款外，您可以另外辦理其他貸款，如汽機車貸款等，讓借款金額達到您預期的金額。
Q：貸款中的房屋也能辦理裝潢貸款嗎？
可以的，如需要辦理裝潢貸款，可以利用貸款中的房屋作為抵押品，來申請房屋增貸、房屋轉貸、二胎等。
Q：與房貸相關的貸款方式還有哪些？
除了裝潢貸款外，與房貸相關的貸款還有房屋二胎貸款、房屋持分貸款及各種不動產貸款。
Q：是否有青年裝潢貸款的服務？
有的，可以向財政部合作銀行辦理的「青年安心成家購屋優惠貸款」一起申辦，或是直接洽詢台新貸款，讓專員仔細了解您的情況後為您打造適合您的借貸方案。
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