房屋裝潢貸款是什麼？裝潢貸款利率、條件、額度試算，想要輕鬆裝修房屋跟著走

現在房價高漲，許多人好不容易存到足夠金額可以能付得起頭期款，但卻發現沒有足夠的資金裝潢，或是房屋老舊想要翻新需要一筆資金，這個時候您可以考慮裝潢貸款。

裝潢貸款是什麼？

裝潢貸款提供貸款人得以進行室內或室外的裝修、翻新或改造工程的借款項目，通常由銀行、金融機構或貸款服務提供者提供，以實現裝修計畫，它可以分散裝修費用，讓借款人有更大的財務靈活性，是剛購屋的卻還需要籌備資金裝修的借款人很適合的借款項目。

政府裝潢貸款V.S.銀行裝潢貸款

一、政府內政部裝潢貸款

政府內政部裝潢貸款是由內政部提供的一項裝潢貸款方案，主要提供給符合低收入條件資格者的一些利息補貼，以下是其主要方案內容：

• 貸款額度：根據不同需求和申請者的資格條件，由承貸金融機構勘驗後覈實決定，最高新臺幣80萬元。
• 貸款利率：符合第一類資格的郵儲利率減0.533%(目前為1.062%)，其餘為第二類，郵儲利率加0.042% (目前為1.637%)。
• 補貼年限：最長15年，含付息不還本之寬限期最長3年。

第一類適用對象如下，其餘為第二類：

1. 低收入戶或中低收入戶
2. 特殊境遇家庭
3. 育有未成年子女三人以上（限申請人）
4. 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家，未滿二十五歲（限申請人）
5. 六十五歲以上（限申請人）
6. 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
7. 身心障礙者
8. 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者(AIDS)
9. 原住民
10. 災民
11. 遊民

二、銀行裝潢貸款

銀行提供的裝潢貸款可視為另一種以房屋為抵押品的貸款，且不只是新成屋裝潢貸款、預售屋裝潢貸款，中古屋也能夠使用喔！銀行裝潢貸款利率通常會比一般信貸利率略低。

以下整理了常見的銀行裝潢貸款比較方案：

銀行裝潢貸款方案	中國信託房屋修繕貸款	富邦銀行裝潢金房貸	土地銀行一般修繕貸款	玉山銀行裝潢貸款
裝潢貸款利率	前6期年利率1.39%	1.92%起	指數型房貸指標利率加碼機動計息	2.95%起
裝潢貸款額度	房屋鑑價價值85%	房屋鑑價價值10%	依銀行評估	最高50萬元
裝潢貸款年限	最長20年	最長20年	最長20年	7年

房屋裝潢貸款銀行之外，還可以找誰做？

房屋裝潢貸款主要可以透過以下方式辦理：內政部修繕住宅貸款、銀行裝潢貸款、房屋增貸、信用貸款。

若因為信用瑕疵導致無法向銀行成功申請房屋裝潢貸款，民間也有提供房屋裝潢貸款方案，如貸款公司提供的房屋二胎貸款也是相當熱門的借款選擇，通常有彈性的貸款條件和還款計劃，可以根據借款人的需求進行客製化。

裝潢貸款利率、額度是多少？

裝潢貸款利率通常在1.5%~3.5%之間，而貸款額度差異大，從房屋鑑價10%-85%都有可能。

除了每個借款單位提供的裝潢貸款利率和額度有所差異之外，預售屋、新屋、老屋裝潢貸款額度與利息也略有不同，以下表格說明：

裝潢貸款	預售屋	新屋裝潢貸款	老屋裝潢貸款
貸款額度	9成	9成	8成
利息	0.88%起	0.88%起	0.88%起

裝潢貸款費用怎麼算？代書費、規費、開辦費一次看

「裝潢貸款到底要付哪些費用？」除了利率，代書費、規費與各項雜費也會影響總成本。以台新民間房屋二胎補足裝潢資金為例，費用結構單純、透明，關鍵是分清「政府規費」與「專業服務費」，並確認利率落在民法上限內。

• 利率：台新民間房屋二胎月息0.88%起（約年息10.56%起），屬條件式優惠、依殘值與個案核定；利率可為區間，但承諾不逾民法第205條年息16%上限。
• 額度與成數：二胎實際核貸金額無上限，成數最高可達市價110%，裝修預算不足時可一次補足。
• 代書費：依目前市場行情計算（各代書收費不同、非固定數字）。
• 規費、書狀費、謄本費：屬地政統一收取的政府規費，實報實銷、非業者收益，會清楚列明。
• 陷阱提醒：若對方在撥款前先收「開辦費」「代辦費」「保證金」，或用日息、週息報價，換算年化常遠超16%，是地下錢莊警訊。

項目	台新民間方案（依殘值與個案核定）
利率	月息0.88%起（約年息10.56%起），屬條件式優惠、承諾不逾民法第205條年利率16%上限
成數	最高可達市價110%；實際依房屋殘值，一般約8～9成起、殘值高者最高110%
額度	二胎實際核貸金額無上限，依房屋殘值核定
代書費	依目前市場行情計算（各代書收費不同、非固定數字）
規費／書狀費／謄本費	地政統一收取的政府規費，實報實銷、非業者收益

影響裝潢貸款試算結果因素有哪些？

裝潢貸款試算結果可能受到以下因素的影響：

一、借款人信用分數

借款人的信用分數是銀行或機構評估借款人信用風險的重要指標，較高的信用評分通常意味著更有利的裝潢貸款條件，有機會獲得更低的裝潢貸款利率和更高的貸款額度。

二、房屋鑑價金額

貸款機構通常會要求進行房屋鑑價，以確定房屋的市值，鑑價金額將影響貸款額度和貸款比例，若房屋鑑價金額高，裝潢貸款額度可能也會相應提高。

目前銀行裝潢貸款通常會根據房屋鑑價的結果，來決定裝潢貸款額度，不同銀行在裝潢貸款方案上的差異點在於資金用途限制及申請要求，有些銀行的裝潢貸款類似於信貸，並沒有特定的用途限制；而有些銀行則要求提供修繕工程證明方可申請。

裝潢貸款試算範例：以裝修80萬為例，月付大約多少？

很多人想知道「裝潢貸款每月要還多少？」以下用裝修80萬元為例，示範台新民間房屋二胎的月付試算。實際金額仍會依房屋殘值、地段與個案核定，此處為方便理解的試算示意，非承諾條件。

1. 貸款金額：以裝修80萬元為例試算。
2. 月付利息：以月息0.88%起計，80萬元每月利息約7,040元起。
3. 還款彈性：可只繳息、隨借隨還，資金運用更靈活。
4. 額度上限：二胎額度無上限，裝修預算更高時可貸更多。
5. 提醒：實際利率與月付依殘值與個案核定，建議先請專員精算再決定。

裝潢貸款流程怎麼進行？

申辦台新貸款裝潢貸款流程

1. 提出申請：撥打免費諮詢專線：0928-510222，或是line線上諮詢。
2. 審核評估：將申辦文件交由專員為您送件，並請專業鑑價人士快速審核評估可貸金額。
3. 對保簽約：雙方見面確認合約內容，含：借貸金額、還款日期...等確認無誤後，簽訂借貸契約書。
4. 設定撥款：設定完成後，台新貸款會立即將貸款款撥款至申請人指定帳戶。

申辦台新貸款裝潢貸款所需文件

• 房貸所需文件
• 貸款人雙證件
• 印鑑章與印鑑證明
• 房屋所有權狀正本
• 土地及建物登記謄本
• 買賣契約書影本

裝潢貸款條件限制多嗎？

只要借款人年滿18歲且要裝修的房屋在借款人名下即可辦理裝潢貸款，條件寬鬆易通過。

裝潢貸款常見陷阱：這4種報價要小心

裝潢貸款金額不小，容易被不肖業者盯上。合法的民間貸款與地下錢莊有明確界線，只要掌握以下辨識重點，就能安全借款、避免落入高利與詐騙。

• 撥款前先收費：開辦費、代辦費、保證金，凡撥款前先收錢的都要高度警戒；合法業者撥款後才收費、不預收費用。
• 日息／週息報價：用日息、週息包裝，還原年化常遠超民法16%上限。
• 要證件正本：要你先交存摺、提款卡、權狀正本才願意評估＝警訊，正本永遠該留在你身上。
• 不簽書面合約：不敢簽正式契約，或要你先在空白本票上簽名。
• 正確做法：選有實體店面、可到地政事務所當面對保的合法業者，全程不押存摺、不收證件正本、不預收費用。

自保提醒：裝潢款項不小，凡撥款前先收開辦費、或用日息週息報價者都要立刻停手；選有實體店面、能到地政對保的合法業者最安心。

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