理財型房貸是什麼?理財型房貸利率比較、試算、優缺點一篇搞懂!理財型房貸是什麼?理財型房貸利率比較、試算、優缺點一篇搞懂!理財型房貸是什麼?理財型房貸利率比較、試算、優缺點一篇搞懂!理財型房貸是什麼?理財型房貸利率比較、試算、優缺點一篇搞懂!
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理財型房貸是什麼?理財型房貸利率比較、試算、優缺點一篇搞懂!

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  3. 理財型房貸是什麼?理財型房貸利率比較、試算、優缺點一篇搞懂!

買了房子開始付房貸的時候,資金只能出不能進了嗎?在付房貸的同時,這筆資金是還可以運用的,這種房貸類型稱為「理財型房貸」。在房貸市場上,理財型房貸結合了房屋貸款和投資理財的元素,讓借款人在還款的同時投資理財。

那麼理財型房貸利率是多少?理財型房貸試算怎麼算?本篇文章為您一次解說房貸理財、理財型房貸ptt常見問題!

理財型房貸快速導讀區

    理財型房貸用途是什麼?

    理財型房貸用途

    理財型房貸有隨借隨還、提前清償不需解決金、需要資金時再動用、以日計息等特性,因此大部分人申請理財型房貸的用途,多數是因急需用錢、解決短期內資金需求的問題,度過周轉期後就可還款。

    或是用於投資,因為理財型房貸還款方式較為彈性,不受綁約的限制。不過部分銀行對理財型房貸用途會有限制,例如資金不能用於房地產投資等。

    理財型房貸方式

    理財型房貸是動用原購屋貸款已繳的資金,有動用才計息,隨借隨還。理財型房貸還款方式是採每日計息、月結算的方式,每個月銀行會從從申請人的帳戶裡直接扣款,只要帳戶裡的存款足夠扣繳,就可還款,非常簡單。

    理財型房貸適合對象

    1.可承擔風險的投資者

    理財型房貸的利率比信貸低,借還款又彈性,有些投資人會拿這筆資金去做高獲利的投資,用錢滾錢的方式來獲取利潤,但相對投資風險也會比較大。

    2.中小企業主或自雇者

    中小企業主或自雇者常遇到需周轉金的問題,理財型房貸具有靈活、低利率的特性,就可解決營運上現金流的問題。

    3.支付家庭開銷

    家裡有短期資金需求,例如:繳子女學費、出國旅遊、籌備結婚、房屋修繕裝潢等,都可考慮申請理財型房貸來支付短期資金缺口。

    房貸方案比較

      理財型房貸 一般房貸 房屋增貸
    利率 較高 低 低
    額度 較低(已繳的房貸額度內) 高,一般購屋貸款最高大約8成 中等,依已繳房貸額度、及還款條件來評估
    計息方式
    • 以日計息
    • 隨借隨還,有動用才計息。
    • 以年利率計算
    • 依照貸款合約年限計算
    • 以年利率計算
    • 依照貸款合約年限計算
    適合族群
    • 有短期資金需求
    • 想彈性還款者
    計畫購買房屋的族群
    • 想利用低利息借款來做投資
    • 解決其他資金需求者

    理財型房貸利率多少?試算給你看!

    理財型房貸利息的計算公式:借支金額×(年利率/365天)×動用天數

    理財型房貸利息試算

    • 假設利率3%,借支50萬元,動用10天,那麼利息總共是:
    • 50萬元×(3%/365天)×10=411元

    想了解理財型房貸試算嗎?歡迎來電撥打24H免費諮詢專線:0928-510222,或線上line諮詢台新代書專員

    理財型房貸比較:8間常見銀行利率額度一覽

    常見的銀行理財型房貸利率及額度比較:

    銀行 利率 額度
    富邦銀行 2.01%~2.36% 房屋鑑價80%
    日盛銀行 2.06%起 房屋鑑價90%
    永豐銀行 1.68%起 房屋鑑價85%
    台新銀行 1.45%起 房屋鑑價80%
    遠東商銀 1.8%起 房屋鑑價85%
    玉山銀行 2.5% 依個案條件,以銀行實際估算為主
    匯豐銀行 1.71%~2.17% 依個案條件,以銀行實際估算為主
    國泰世華銀行 1.87%~3.02% 依個案條件,以銀行實際估算為主

    理財型房貸還款方式有哪些?

    理財型房貸還款方式很簡單,利息採月結的方式計算,每月銀行會從綁定的存款帳號裡扣款,即可還款。理財型房貸是可以只繳利息不還本金的,也就是可以隨借隨還,只要帳戶內仍有可循環動用的額度,就可以隨時使用這筆錢。不過要注意的是,因為理財型房貸是以日計息,利息較高,要小心使用,以免累積過高的利息。

    理財型房貸條件高嗎?

    基本上申辦理財型房貸條件,和一般的購屋貸款一樣,主要是看借款人的條件、房屋的地段、屋齡及屋況等。

    理財型房貸條件

    1. 年滿18歲
    2. 名下有房屋
    3. 信用良好,一般銀行會要求信用評分不能低於600分
    4. 具備還款能力,需有穩定收入並提供財力證明

    理財型房貸所需文件

    • 申請人的身分證
    • 薪資或收入證明(例如:最近1年扣繳憑單、報稅證明、至少半年的薪轉明細等)
    • 土地與建物所有權狀影本
    • 買賣契約書影本

    理財型房貸申辦流程

    1. 提出申請:透過電話或線上管道向銀行或其他借貸管道提出申請,並備妥相關文件。
    2. 房屋鑑價、評估額度:如果向銀行申請,會調閱聯徵,查詢借款人的信用條件。接著會進行不動產估價,參考買賣成交價及屋況,評估理財型房貸可貸的金額。
    3. 審核照會:完成不動產估價後,就會進行文件審核,接著與申貸人照會,針對資金用途、還款來源及房屋條件等來評估是否核貸,再決定核貸額度及利息等。
    4. 簽約對保:確認利率、額度及還款方式後,約定時間進行對保、並簽訂借款契約。
    5. 抵押權設定:對保簽約完成後,即進行不動產抵押權設定的程序,抵押權設定金額為房屋貸款金額的1.2倍。
    6. 強制投保:強制投保火險與地震險,保費由貸款人支付,一年一期直到貸款還清為止。
    7. 撥款:完成投保程序後,就進行撥款,將款項匯至申請人指定帳戶,就完成理財型房貸的申辦流程了。

    理財型房貸優點與缺點有哪些?

    理財型房貸優點

    1.有動用才計息

    一般的貸款方案只要申請後,不論借款人是否有動用這筆錢,需從借款日就開始計算利息。但理財型房貸則是有動用到的金額才計息,如果沒有動用到就不需負擔任何利息費用。

    2.利率比信貸低

    目前銀行的信貸利率為2.66%~15.99%,而根據聯徵中心最新統計,2021年個人信貸平均取得利率為5.94%。相較之下,理財型房貸利率會比信貸低一些,是因為房貸理財屬於有擔保品的貸款。

    3.隨時可以提領、動用資金

    如果臨時有急用需要資金時,可以隨時帶著存摺到銀行領款,或是使用晶片金融卡至全國各地ATM提款,也可透過網路銀行做交易轉帳,非常方便。

    4.還款彈性免綁約

    一般貸款都需要綁約,提前結清需付違約金,理財型房貸比較彈性,不需綁約,可隨時借款、隨時還款。

    理財型房貸缺點

    1.利率比房貸高

    因為對銀行來說風險較高,所以理財型房貸利率會比一般的房屋貸款利息較高一些。

    2.審核較嚴格

    理財型房貸是將已償還的貸款本金再提領出來使用,對銀行來說,其實貸款餘額沒有減少,所以風險較大,因此理財型房貸的審核也會比較嚴格、額度也會比較少一些。

    3.貸款成數通常較低

    理財型房貸等於是提領自己已繳的貸款出來使用,如果原本償還的本金就不多,能動用的額度、成數通常也會比較低。

    4.一年一約

    理財型房貸屬於短期契約,通常是一年一約,一般時間到銀行會展延,但到第三年時,若要展期就需重新審核,須提供最新的財力證明,銀行也會重新審核信用狀況。

    5.用途限制

    有些銀行會限制理財型房貸用途,對投資項目有特殊規定,例如不能投資房地產等,也就是不能作為購買第二間房子的頭期款。如果被銀行發現,可能會被停掉理財型房貸的額度,將其轉為購屋貸款,申請前務必要詢問清楚銀行規定。

    理財型房貸ptt常見問答

    1.理財型房貸需要聯徵嗎?

    銀行審核理財型房貸聯徵一定會需要的,如果借款人過去三年內曾有銀行拒絕往來的紀錄、近期有貸款或信用卡費遲繳、未繳信用卡費等,都很可能會遭到銀行拒絕。

    2.理財型房貸續約怎麼做?年限多長?

    通常理財型房貸年限採一年一約,一年到期後,只要繳款紀錄正常、維持良好的信用,銀行一般會自動辦理財型房貸續約。通常每三年會再重新審核,這時需重新提供財力證明 ,也會再次進行信用聯徵調查 。

    3.理財型房貸需要多少費用?

    1. 帳戶管理費:約5,000元左右,依照各家銀行規定為主。
    2. 土地登記規費:通常為貸款金額的千分之一。

    4.申辦理財型房貸被銀行婉拒怎麼辦?

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    5.理財型房貸寬限期多長?

    基本上,理財型房貸採一年一約,隨借隨還、彈性還款,可以只繳利息,理財型房貸寬限期2年內皆可動用資金,第三年若需展期要重新申請。

    6.理財型房貸額度如何提高?

    理財型房貸額度是可以提高的,條件是申請人過去一年的還款紀錄沒有問題,且財力條件變好、收入變高、或是房屋有漲價增值等,就可以向銀行提出申請,合約也會需要重新更換。

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