如何知道房子被設定？房子被設定還能貸款嗎？如何解除？

房子被設定是什麼意思？簡單來說，就是房屋被拿去做為借款擔保，設定了抵押權。當屋主向銀行或金主貸款時，會將房屋登記為擔保品，萬一無法還款，債權人可依法申請拍賣該房屋。

許多人利用房產共同持分進行貸款，導致不動產被設定。那要怎麼知道房子有沒有被設定？被設定的房子還能貸款嗎？又該如何解除？本文將一一解析。

如何知道房子被設定？查詢方式有3種

如何查詢房子有沒有被設定？3 種方法（地政謄本／全國電子謄本／行動地政APP）

想確認房子有沒有被設定抵押權，關鍵是查「土地／建物登記謄本」的『他項權利部』——只要該欄有抵押權登記，就代表房子已被設定。可用以下 3 種方法查詢：

方法一、地政事務所臨櫃申請：備妥身分證與印章，到房屋所在地的地政事務所申請第二類謄本，臨櫃查詢最完整。

方法二、全國地政電子謄本系統（線上）：以自然人憑證登入「全國地政電子謄本系統」，線上申請並列印電子謄本，免出門即可查。

方法三、行動地政 APP／超商事務機：用手機「行動地政」APP 查詢，或持自然人憑證到超商事務機申請謄本，最方便。

查到謄本後，重點看「他項權利部」：有登記＝已設定抵押權，並會載明權利人（債權銀行或金主）、擔保債權金額與設定日期。

想要知道自己的房產是否有被設定，可以經由以下幾種管道查詢：

• 地政事務所：至地政事務所申請謄本確認房屋狀態。
• 全國地政電子謄本系統：上網連結至全國地政電子謄本系統，申請電子版謄本查閱。
• 便利商店：攜所有權人自然人憑證，至便利商店操作機台，即可申請謄本查閱。

房屋設定需要準備什麼文件？

以下為進行房屋設定時所需要具備的文件：

登記申請書：

至地政事務所或全國地政電子謄本系統下載登記申請書並填寫完畢。

抵押權設定契約書：

取得方式同上，下載後填寫完畢即可。

申請人身分證明文件：

此處申請人分為自然人以及法人，自然人應檢附身分證影本、戶口名簿影本或戶籍謄本；法人則應檢附法人登記證明文件及其代表人之資格證明，若為公司法人，則應附設立、變更登記表或影本。

房子設定流程為何？

取得房子設定應備文件後，即可進行設定抵押權的流程，以下為您整理說明：

1. 申請：與申辦貸款的單位申請貸款，並評估審核方案的額度、利率及年限等。
2. 簽約：依合約書上的約定簽約，簽約完成後就可以進行登記。
3. 設定：準備抵押權設定所需要的資料與文件，向地政事務所提出登記需求。
4. 結案：設定完成後就會收到一份抵押權同意書，表示完成此次的登記。

如何解除房屋設定抵押？

解除房屋被設定的方式，法律上稱為塗銷房屋設定，可於地政事務所辦理抵押權塗銷登記，登記方式包含：所有權人辦理、債權人辦理、代理人辦理三種，需要攜帶的文件也不同。

所有權人辦理準備資料：

• 土地登記申請書、登記清冊
• 抵押權人印鑑證明、身分證明
• 債務清償證明書（蓋畢印鑑章）
• 申請人身分證明文件

債權人辦理準備資料：

• 抵押權人身分證明及印鑑證明
• 債務清償證明書

委託代理人辦理準備資料：

• 抵押權人身分證明及印鑑證明
• 債務清償證明書
• 代理人身分證正本及印章

關於房子被設定，還有這些疑問

Q：不動產設定查詢需要準備什麼證件？要收費嗎？
A：查自己名下的房子，備身分證、印章即可臨櫃申請，或以自然人憑證線上查；申請登記謄本會收取少額工本費（每份約 20～25 元、電子謄本另計），並非免費但金額很低。

Q：房屋設定和房屋抵押是一樣的意思嗎？
A：實務上常一起講。你向銀行或金主借款、把房子拿去做擔保，地政機關會在謄本「他項權利部」登記抵押權，這個動作就叫「房屋設定（設定抵押權）」；所以「房子被設定」通常就是指房子被設定了抵押權。

Q：查到房子被別人設定，但我不知情怎麼辦？
A：若持分共有人未經同意設定、或疑似遭冒名設定，應盡快調閱謄本確認權利人與設定金額，必要時向地政事務所與警方反映、諮詢地政士或律師。台新貸款承作持分貸款與不動產週轉，也可協助釐清設定狀況。

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